禁向联系人催收、22时至8时禁扰！首个贷后催收国标发布

3月13日，据中国互联网金融协会官微消息，国家标准化管理委员会近日批准发布国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（下称《指引》）。

该《指引》是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范，其发布实施有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白，为加强行业自律管理、提升从业机构合规管理水平、识别暴力催收等违法违规行为提供了权威依据，是贷后催收行业迈向规范健康发展的关键一步。

对贷后催收风险控制做出总体要求

据悉，该标准由全国金融标准化技术委员会归口，主管部门为中国人民银行，由中国互联网金融协会会同中国银行业协会、中国通信企业协会、中国互联网协会、中国信息通信研究院和相关行业机构共同起草。

标准的主要内容包含：催收的适用范围、相关术语定义、风险控制总体要求，以及制度管理、组织和人员管理、业务管理、金融机构对第三方催收机构的管理、个人信息安全保护、重大事项风险报告、业务信息共享等要求。

《指引》对于贷后催收风险控制做出总体要求：金融机构应审慎开展个人网络消费信贷业务，全面、客观评估借款人的借款用途、还款能力和还款意愿等情况，向具备借款条件的借款人推荐合适的贷款产品。

此外，金融机构应切实履行贷后催收风险控制主体责任，不断加强本机构催收能力建设，审慎实施外包。金融机构应加强对第三方催收机构的管理、监督和检查，做好风险预警和应急处置工作，防范不当催收、个人信息泄露等风险。

每日22:00至次日8:00禁止催收作业

记者梳理文件全文后发现，以下几点规定与细化要求值得重点关注。

《指引》对催收行为的时间和方式进行了严格限制，明确在未约定催收时间的情况下，每日22:00至次日8:00禁止开展催收作业。同时，语音催收每日对同一债务人不得超过3次，现场催收每日不超过1次，且需至少2人同行，不宜超过3人，严禁进入私人住宅或办公区域，以保障债务人的正常生活和工作秩序。

此外，《指引》还对个人信息安全保护提出了明确要求，催收系统需满足网络安全等级保护二级要求，个人信息需屏蔽显示，传输过程须加密。债务人还款后，金融机构须立即终止催收并通知第三方机构销毁数据，且双方需持续承担保密责任，确保个人信息安全。

在第三方催收机构管理方面，《指引》要求金融机构对第三方机构的资质、作业环境、合规性等进行严格评估，实行名单制和分级管理。第三方机构不得将催收业务转包，若允许分包需经金融机构同意，且不得二次分包，从源头上杜绝违规催收行为。

同时，《指引》还明确了人工智能技术在催收中的应用边界，要求AI催收需确保算法无歧视、数据安全，技术应用不得对债务人造成障碍，全程需符合《指引》要求，既充分发挥科技赋能优势，又保障催收行为的合规性和公平性。

《指引》还强化了投诉处理与风险报告机制，要求投诉须在48小时内启动处理流程，代理投诉需核实合法性，金融机构需配合通信运营商处理相关投诉。涉及暴力催收、信息泄露等重大风险事件须48小时内向行业自律组织书面报告，确保问题及时解决，风险有效防控。

此外，《指引》还体现了人文关怀，明确禁止向联系人催收，仅在无法联系债务人时允许转达信息，且联系人可随时拒绝联系。债务人死亡或无民事行为能力时，催收对象仅限财产继承人或利益相关人。

采写：南都·湾财社记者 马青