两会释放消费贷市场新机！走访：利率低至2字头，最高贷百万

全方位扩大国内需求背景下，消费贷成为热词。

2025政府工作报告提出“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”。3月5日，国家金融监督管理总局局长李云泽在十四届全国人大三次会议首场“部长通道”上表示，今年将针对长期大额消费需求，研究提高消费贷款额度并延长期限。3月6日，财政部部长蓝佛安在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上表示，将对重点领域的个人消费贷款，给予财政贴息，减轻当期支出压力。

目前，市面上消费贷产品利率、贷款额度和期限普遍是多少？3月6日，南都湾财社记者走访广州市内多家银行支行了解到，不少银行消费贷产品利率已经低至2字头；贷款额度各不相同，最高的可达100万元；贷款期限从半年到数年不等，最长的为5年。

有专家对南都湾财社记者表示，无论是提高消费贷款额度并延长期限，还是对个人消费贷款贴息，都将降低居民短期还款压力，增强购买能力，提振消费市场。

政策：研究提高消费贷款额度、延长期限

在3月5日的十四届全国人大三次会议首场“部长通道”上，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，将着力推动金融资源优化配置，不仅关注“物”的领域，更要聚焦“人”的领域，支持全方位扩大国内需求，切实增强人民群众的获得感和满意度。

他进一步解释道，在提振消费方面，主要有三方面举措。一是提供更丰富的金融产品。比如，针对数字、绿色、智能等新型消费场景，鼓励金融机构“量身定制”金融产品，更好地满足个性化、多样化金融需求。针对长期、大额消费需求，将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。二是提供更便利的金融服务。不断强化数字赋能，让服务更高效、体验更舒心。三是营造更放心的消费环境。不断优化监管政策，推动金融服务更好匹配消费需求，有效激发消费潜力。

3月6日，在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上，消费贷再次被提及。财政部部长蓝佛安表示，将加大财政与金融政策联动力度，新增实施两项贷款贴息政策，激发消费动力。一项是对重点领域的个人消费贷款，给予财政贴息，减轻当期支出压力。另一项是对餐饮住宿、健康、养老、托幼、家政这些与老百姓生活密切相关的领域，财政对经营主体贷款分类给予贴息，降低融资成本，增加更多优质服务供给。

南都湾财社记者了解到，自去年3月份“两新”政策推出以来，消费品以旧换新政策效果明显，消费市场信心增强。与之对应的，消费贷数据也呈现增长趋势。央行此前发布的数据显示，截至2024年末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.01万亿元，同比增长6.2%，全年增加1.24万亿元。

走访：利率低至2字头，有银行可贷百万

近年来，随着净息差收窄，银行纷纷发力零售信贷尤其是消费信贷，以寻找新的利润增长点。目前银行消费贷产品利率、额度和贷款期限情况如何？

3月6日，南都湾财社记者走访了广州市内多家国有大行和股份制银行支行了解到，目前不少银行消费贷产品最低年利率已经降至3%以下，最高可贷额度和贷款期限则各家不一，有银行最高可贷100万元、最长贷款期限为5年。

浦发银行海珠支行工作人员向南都湾财社记者介绍道，目前该行“浦闪贷”产品最高贷款额度为50万元，最长贷款期限为5年。

兴业银行滨江东支行工作人员则介绍了该行“兴闪贷”产品，该产品授信额度最长三年，最高授信额度为30万元，最低年利率（单利）为2.78%，不过实际申请到的利率要根据客户资质来定。

利率低至2字头的还有中信银行。该行一支行客户经理对南都湾财社记者表示，该行目前推出的“信秒贷”产品，最低利率可达2.78%，但这一利率仅针对白名单企业客户。

当被问及未来利率是否会进一步降低时，该客户经理表示：“有可能，毕竟‘信秒贷’最低利率在过去一年多时间里已从2.98%降至2.78%，而目前消费贷市场整体呈降息趋势。”

国有行方面，建设银行和农业银行推出的消费贷产品最高可贷额度均为100万元。

建设银行广州芭提堤水岸支行工作人员对南都湾财社记者表示，目前该行“建易贷”产品3年期最低利率为2.8%，5年期最低利率为3.1%，最高可贷100万元。该工作人员提醒道，消费贷申请需要满足一定的条件，比如申请人工作单位必须是该行白名单内的企业，实际申请结果要根据申请人资质来确定。

农业银行则向特定条件的客户推出了“网捷贷”产品。据工作人员介绍，该产品最长可贷一年，额度最高100万元，年化利率（单利）最低可享受3.1%，实际审批额度和利率要根据客户资质来定。

中国银行推出的消费贷产品为“中银E贷”。该行广州一支行客户经理告诉南都湾财社记者，这是一款纯信用的线上消费贷款产品，主要面向个人消费者，年利率最低可达3.1%，额度最高为20万元。如果客户希望获得更低的利率，可以选择线下审批的方式。线下审批的消费贷产品额度更高，最高可达30万元，期限为3年，利率低至3.05%。

“市场上部分银行宣传的2点多的利率可能存在条件限制，例如仅限首次提款申请。消费者在选择消费贷产品时，应仔细了解利率的具体适用条件，包括提款条件、额度限制等，以避免因误解而影响自身利益。”该客户经理提醒道。

浦发银行广州海珠支行大堂展示的消费贷产品。

专家：将增强居民购买能力，提振消费市场

“我2023年11月申请的消费贷，当时贷了三年、30万元，说最低年利率3.1%，最后审批下来是3.8%。这个利率在当时算便宜的了。”谈起消费贷，余女士向南都湾财社记者表示，对于手头紧的她来说，消费贷确实解了燃眉之急，其打算在明年贷款到期后继续办理。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对南都湾财社记者表示，提高消费贷款额度并延长期限，以及对重点领域的个人消费贷款贴息，都将降低居民短期还款压力，增强购买能力，提振消费市场。

“尤其是对大件物品和家居装修等行业来说，是利好。而消费提振也将促进经济的整体增长。”王蓬博说道。

不过，在他看来，金融机构不能仅靠“卷”利率和额度，还应与各类消费场景深度融合，灵活开拓产品种类和服务，进一步利用金融科技提升客户体验和粘性，降低拓客和运营成本。此外，金融机构还应全面加强风险管理，强化贷前审查和贷后管理，合理授信。

至于消费者，王蓬博建议根据自身的实际需求和还款能力，合理确定贷款额度和期限，不能过度借贷，加重家庭债务负担。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰 马青