改革重组见成效？恒丰银行：历史遗留风险已基本出清

大股东易主、千万罚单、行长空悬、上市冲刺……这个开年，恒丰银行注定逃不开镁光灯的注视。

2月24日，上海金融监管局对恒丰银行上海分行罚款370万元，主要系固定资产贷款发放不审慎等五大违规问题。今年1月，恒丰银行因违反账户管理规定等违规问题被中国人民银行罚款1060.68万元。今年也是恒丰银行“整体上市”的关键之年。在全力冲刺上市的当口，大额罚单的出现，再一次为其敲响内控警钟。

2月12日，山东金融资产公告，称中央汇金向其转让的150亿股恒丰银行股权，目前已经完成交割。这意味着，恒丰银行已正式易主，山东金融资产以46.61%的持股比例成为第一大股东，中央汇金退居第二大股东。恒丰银行也成为国内首个由地方资管公司控股的全国性股份行。

伴随第一大股东的尘埃落定，战略、上市、合规整改等诸多问题成为关注焦点，南都湾财社记者也发函向恒丰银行询问。

昨日该行向南都湾财社回应称，近期上海金融监管局和中国人民银行的相关处罚源于2021年人民银行开展的综合执法检查（针对2020年经营情况）及2022年国家金融监督管理总局上海监管局（原银保监会上海监管局）现场检查（针对2017年以来经营情况）。本着“立查立改”原则，已积极采取修订制度、优化系统、完善机制等一系列措施逐项落实整改要求，并举一反三防范同质同类问题，目前，已严格按照监管要求全部完成整改，并对相关责任人员进行严肃问责。

恒丰银行方面还向南都湾财社记者强调，此番改革重组以来，山东省委、省政府履行属地责任，中央汇金公司发挥改革化险职能，合力推动了恒丰银行改革发展取得阶段性成效，顺利完成剥离不良、引进战投，历史遗留风险已基本出清，公司治理架构、内部控制体系逐步完善。

对此，也有业内人士也向记者分析，第一股东变更，其实是落实国务院改革重组方案的一部分。作为地方金融机构，由山东的地方资管公司控股，意味着未来的协同可能会更好。

恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准改制为恒丰银行。从其发展轨迹看，在全国设有330余家分支机构，主要分布在北上广深、长三角及沿长江、黄河经济带、环渤海经济带等经济发达地区。

国有股东的主导结构颇为明显。目前，恒丰银行注册资本1112亿元，位居全国银行业第五。股权结构中，国有股权占比约为89.70%、外资股权占比为3%、民营股权占比约为7.30%。

南都湾财社记者注意到，恒丰银行并不太讳言金融风险化解的过往历史。按照其官网描述，该行2017年底启动市场化改革，2019年底剥离不良资产、引进战略投资，完成了国务院批复的“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走改革重组方案中的前两步，成为在市场化法治化框架内合力化解全国性银行机构金融风险的成功案例。

剥离不良、引进战投、整体上市、全力推进市场化改革，也被外界认为是“刮骨疗毒”之法。

实际上，恒丰银行“至暗之时”要追溯到2018年前后。随着姜喜运和蔡国华两任董事长的相继落马，2018年，恒丰银行业绩跌至谷底，不良贷款余额高达1635.61亿元，不良贷款率高达28.44%。

“任职恒丰银行董事长期间，蔡国华平均每天报销花费40万元。这家公家银行竟沦为了他的私人提款机，令人瞠目结舌。”2020年6月，中央纪委国家监委网站发布文章称，6月9日，山东省东营市中级人民法院公开审理恒丰银行原董事长蔡国华案。检方指控蔡国华犯国有公司人员滥用职权罪、贪污罪、挪用公款罪、受贿罪、违法发放贷款罪五项罪名，涉案金额达103亿元。

此后，伴随前董事长陈颖、前行长王锡峰上任，经过剥离不良、引进战投等一系列“大刀阔斧”的改革后，恒丰银行逐渐恢复“元气”。

辛树人（图片来自网络）

2023年1月，山东省统计局党组书记、局长辛树人“空降”恒丰银行出任党委书记、董事长。记者留意到，辛树人也曾在人民银行济南分行、青岛市中心支行等监管部门长期任职，传递了关于公司内部治理的更多信号。

据记者观察，整体看恒丰银行近三年逐渐已走出一条触底反弹的曲线，阶段性摆脱“高风险机构”标签。

2024年前三季度，恒丰银行营业收入186.74亿元，同比增长3.36%；净利润38.78亿元，同比下降3.53%，资产总额也逼近1.5万亿元关口‌‌。2021年—2023年，恒丰银行的不良贷款总额分别为137.77亿元、129.01亿元，139.33亿元，不良贷款率分别为2.65%、1.98%、1.72%。

不过，虽然实现了三连降，但仍远高于同期全国股份制银行平均不良率1.26%。至2024年9月末，其不良贷款率降至1.62%，逐渐回归同业正常水平。

“2024年，恒丰银行营收指标稳步攀升，资产总额、营业收入、净利润等主要业绩指标逆势增长，不良贷款率连续24个季度下降，发行的资本债、金融债利率连创股份行新低。”该行也向南都湾财社如是强调。

纵观同业，近年来银行业整体加大了核销、清收等不良资产处置力度，但新生成不良率仍有上升。恒丰银行2018年以来累计新增授信不良率控制在0.24%的较低水平。对此该行解释，这得益于其做细审查审批等基础工作，完善“基本授权+特别授权”体系，城市公共管理、地产、信用卡等重点领域风险化解。

据观察，虽然通过资本重组化解历史危机，但是这家银行在内控、业绩、人事结构、公司治理和上市进程等方面依然有诸多“绊脚石”。

目前恒丰银行官网的管理层

其中，行长缺位值得注意。2022年8月，恒丰银行原行长王锡峰因工作调动辞职，行长一职空缺至今已两年半。此前一度由副行长郑现中代为履行行长职责。2024年5月，副行长白雨石首次以“代行长”的身份出席了公开论坛，成为第二位代为履行行长职务的副行长。与董事长辛树人搭班子的正式行长人选，当下仍成谜。

正如相关人士向记者所坦言，恒丰银行经历了暴风骤雨，比较脆弱，还需要一些空间。

“刮骨疗毒”后，“涅槃重生”已不易。对于恒丰银行而言，似乎一切刚刚开始。

采写：南都湾财社记者 卢亮