非法汇兑20余亿元，国际通用礼品卡如何串起境内外资金池？

以外币计价但以人民币出售且售价低于市价的国际通用礼品卡，成为犯罪团伙跨境转移资金的工具。9月26日，南都记者从上海警方获悉，全国首例利用国际通用礼品卡为本外币兑换媒介、非法从事资金汇兑的案件于近日侦破，警方抓获犯罪嫌疑人50余名，查获电脑、手机、银行卡等作案工具200余件，涉案金额达20余亿元人民币。

警方侦查发现，犯罪嫌疑人通过社交软件招揽大量具有换汇需求的客户，然后通过本外币跨境“对敲”的方式非法进行资金汇兑。所谓跨境“对敲”，是指不法分子违反国家外汇管理规定，以本外币资金不跨境流动的方式，对境内外换汇需求双方进行撮合交易。

本案犯罪嫌疑人根据境内外换汇双方的需求，在境内外分别设立资金池完成撮合交易。“在此过程中，本外币的换汇量并不会恰好一致，为了应对境内外资金供需不平衡的情况，犯罪嫌疑人利用国际通用礼品卡可变现、易出手、具有全球流通性的特点，将其作为非法汇兑媒介，以平衡境内外资金池。”上海市公安局经侦总队一支队副支队长王勇解释道，“这也是犯罪嫌疑人以远低于市场的价格对外大量出售国际通用礼品卡的原因，因为他们并不以售卖礼品卡为利润来源”。

据了解，国际通用礼品卡是由数码、游戏、彩妆、网购等领域跨国公司或购物网站发行的、可在全球大部分国家和地区使用的充值购物卡，交易时可以脱离实体卡、以卡号+密码的方式进行买卖。

利用国际通用礼品卡非法从事资金汇兑作案流程图。上海警方制图

在本案中，犯罪嫌疑人利用了国际通用礼品卡的上述特点非法从事资金汇兑犯罪，指使境外人员使用外币采购一定金额的国际通用礼品卡，而后再通过自营网店在境内低价销售，扣除手续费后，将所得的人民币转入客户的境内账户，从而完成“外币—礼品卡—人民币”资金汇兑链路。这一方法让犯罪团伙非法汇兑资金20余亿元，非法获利超1500万元。

今年7月，在公安部统一部署下，在相关省市公安机关的大力配合下，上海警方在京、沪、浙、苏、皖五地展开集中收网行动，抓获犯罪嫌疑人50余人。目前，高某等17名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪已被警方依法执行逮捕，其他犯罪嫌疑人均被依法采取刑事强制措施，案件在进一步侦办中。

警方表示，非法资金通道使得大量资金流动游离于监管之外，不仅破坏国家经济金融管理秩序，更为犯罪分子转移、隐匿赃款提供路径，助长上游犯罪滋生，而这些上游犯罪往往是电信网络诈骗、网络赌博、集资诈骗等严重侵害百姓财产权益的犯罪行为。

王勇进一步解释称，由于购买、出售国际通用礼品卡，使得本外币资金流动得到了物理隔绝，且因高某等人资金账户交易体量巨大，资金进入账户后，交易路径即刻被混淆，故在此过程中吸引了大量违法犯罪资金的涌入。一些跨境网络赌博、电信网络诈骗等违法犯罪赃款与普通购卡人购卡资金混同，形成了一个庞大的境内人民币资金池，变相为各类上游违法犯罪资金转移洗兑提供了有利条件。

采写：南都记者 赵唯佳