开年首月5家银行吃千万级巨额罚单！18人被终身禁业

开年首月，我国银行业收到5张千万级的巨额罚单。企业预警通2月5日数据显示，以披露日期为准，今年1月份，我国银行业共收到罚单243张（仅统计机构，不含个人），被罚没金额2.76亿元，其中有5张罚单金额在千万元以上。

5张罚单金额超千万元

从单张罚单的金额来看，今年1月份披露的银行业罚单中，有5张罚金超过千万元。其中，农业银行因为存在12项违规行为，被央行警告、没收违法所得487.59万元、罚款4672.94万元，罚金为1月份我国银行业最高。

罚单显示，农行12项违规行为包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；违反国库科目设置和使用规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

此外，民生银行、浙商银行上海分行、光大银行和恒丰银行也分别被罚款1705.5万元、1680万元、1677.06万元和1060.68万元。

南都湾财社记者发现，5张巨额罚单中，除浙商银行罚单外，其余4张均为央行开出，被罚原因也存在多个共同项，比如违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易。

而浙商银行上海分行罚单系上海金融监管局开出。罚单信息显示，该行存在15项不合规行为，具体包括：小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理、跨境贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款管理严重违反审慎经营规则、贷款需求测算不到位、虚增存贷款、信用卡业务不审慎、票据业务贸易背景审查不严、同业存款计入一般性存款、贸易融资业务严重违反审慎经营规则、违规开立保函、未按规定对质押资产确权登记、委托贷款委托人不合规、员工异常行为管理不到位。

国有行合计被罚超9000万元

从被罚机构类型来看，1月份，农商行和国有银行收到的罚单最多，分别为77张和71张，占比均在三成左右；股份行和村镇银行则被罚36张和30张；城商行和信用社罚单数量相对较少，分别为18张和11张。

具体来看，国有银行中，农行罚单数量最多，达17张，合计被罚5765万元；股份行中，中信银行和华夏银行均收到6张罚单，高于其他股份行；城商行中，珠海华润银行收到4张罚单，在城商行中最多；农商行中，迪庆农村商业银行和上饶农村商业银行均收到3张罚单，其他被罚农商行罚单数量均为1张或2张。

从被罚没金额来看，国有银行排在首位。1月份，国有银行共被罚没9371.72万元，平均每张罚单金额为132万元。股份行虽然罚单数量少于农商行，但罚单金额高达8840.09万元，高于农商行的6285.83万元。

从被罚原因来看，信贷业务违规占“大头”，共有118张机构罚单涉及此项违规行为，占比48.56%，其中又以贷款“三查”未尽职最为突出。其次是内控制度不健全，共72张罚单涉及此项，占比近三成。此外，反洗钱业务违规出现次数也较多，共有49张罚单涉及该项。

值得一提的是，企业预警通数据还显示，根据1月份披露的处罚信息，我国银行业共有32人被禁止从事相关职业/工作。其中，有18人被终身禁业，另有14人被禁业1年至15年不等。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰