监管机构多管齐下巩固金融安全

　　从香港金融管理局总部鸟瞰香港岛北岸。

　　1月22日，香港金融管理局(以下简称“香港金管局”)召开新闻发布会，回顾2024年香港银行业发展情况并展望2025年工作重点。据悉，2024年香港银行的资本充足比率良好。在贷款和存款情况方面，香港银行的存款总量增长7.1%，人民币和美元存款都录得良好增长态势；银行的信贷质量有所上升，相关风险敞口相对平稳。此外，银行的盈利情况也维持在较好状态。

　　展望2025年，鉴于美国的利息环境不明朗，香港金管局将继续确保银行信贷风险管理到位，会特别注意商业房地产信贷风险敞口，让银行管理好这方面的风险。

　　反诈骗形势令人担忧，监管机构携手多方堵漏洞　　

　　网络安全备受重视。发布会上，香港金管局方面强调，会让银行留意第三方服务供应商，确保网络服务安全。另外，还要求大型银行进行信息备份，并确保备份内容不会受到外部干扰。香港金管局副总裁阮国恒透露，目前大部分银行已完成这项工作。

　　近期，反诈骗形势不容乐观。阮国恒援引香港警方公布的数据表示，2024年前11个月共发生逾4万宗诈骗案件，数量超过2023年全年，相关个案涉及金额85亿港元，即每天涉及诈骗的金额近2500万港元。“这种情况令人担忧。”阮国恒说道。

　　为了应对这一情况，香港金管局在2024年推动银行系统提升监测可疑交易的能力，并要求银行提升与客户的沟通方式，比如设置各种风险提示安排等。同时要求银行加强与市民沟通，帮助市民识别各类诈骗手法。

　　阮国恒表示，在防诈骗教育方面，会向银行客户强调“不要随意点击超链接”。他提及，有一些大学生被骗，涉及金额较大，“所以2024年8月至9月，香港金管局到香港的大学开展防诈骗教育工作，提醒学生要小心。”

　　在中小企业融资方面，香港金管局在2024年3月推出了9项措施。到当年年底，累计有3.1万家中小企业受惠，涉及贷款金额730亿港元。展望2025年，香港金管局将继续帮助中小企业应对经济调整周期。“中小企业是香港经济的支柱，要想办法帮助他们运作和融资。”阮国恒强调。

　　2024年8月，香港金管局还与香港银行公会推出合作措施，针对中小企业转型升级下功夫，包括数字化、绿色化转型，拓宽业务范围、地域范围等。特别是东盟地区的业务机会值得留意，有望为中小企业转型升级提供助力。　　

　　财政司司长出席达沃斯年会，推介香江财富机遇　　

　　本周，香港特区政府财政司司长陈茂波在瑞士达沃斯出席世界经济论坛年会活动，并与多国官员和商界领袖进行双边会议，推广香港的新优势。

　　其间，陈茂波与美国加密货币交易平台上市企业的相关负责人会面，了解其业务发展的最新方向，并就全球数字资产的发展和规管政策交换意见。他还与瑞士再保险集团的高级管理人员会晤，介绍香港在强化作为国际风险管理中心方面的工作，包括推动巨灾债券等创新产品的发展。陈茂波表示，香港将继续积极推动更多参与大型基础设施、投资项目的各地企业，进一步利用香港进行全方位风险管理，以及争取更多海内外企业在港设立专属自保公司。

　　在瑞士期间，陈茂波与出席年会的多位金融工商界领袖进行会晤和交流，向他们积极推介香港作为“超级联系人”和“超级增值人”的优势和价值，重点介绍了香港在金融、创科、贸易、航空运输等方面的发展策略和措施，以及如何为全球各地的企业和人才创造机遇。

　　陈茂波还与英国一家专门提供数字银行服务的金融科技企业代表会面，了解其数字银行营运、加密货币交易、电子银行服务保安风险管理等方面的最新情况。陈茂波表示，香港拥有蓬勃发展的金融科技生态，是进入中国内地市场的最佳据点，欢迎对方在香港开展业务，以开拓内地以至东南亚市场。　　

　　港澳债券市场基础设施互联互通进一步提速　　

　　近日，香港金管局与澳门金管局联合宣布，迅清结算有限公司(香港外汇基金全资附属公司)负责营运的债务工具中央结算系统(CMU)与澳门中央证券托管结算一人有限公司(澳门金管局属下全资附属公司)负责营运的中央证券托管系统，正式启动直接联网，以促进两地债券市场发展。

　　据悉，香港金管局与澳门金管局就直接联网的准备工作紧密合作，共同落实相关业务规则和操作流程。港澳债券市场基础设施的互联互通，将提供一个跨区的投融资渠道，让两地投资者更便捷、更高效地参与双方的债券市场。此次直接联网也标志着港澳金融合作新的里程碑，有助于发挥港澳自身优势，是粤港澳大湾区协同发展的重要体现。　　　　

　　记者观察

　　金融安全与市民息息相关 反诈骗需防微杜渐　　

　　在反诈骗方面，香港银行采取了多项措施，以应对不断演变的诈骗手段。目前网络诈骗手段复杂多样，包括网上投资诈骗、恶意程序诈骗、钓鱼网站等，其中网上投资诈骗案数量和损失金额均显著上升。

　　香港金管局已陆续推出多项防诈骗举措。其中，在基本防诈骗安排方面，逐步降低市民对一次性密码的依赖。该局在实践中发现，部分涉及诈骗个案中，有些客户会将一次性密码转交给别人，因此，一次性密码有必要被淘汰，逐步改用新的认证方法。

　　此外，考虑到香港的老人在网上购物、第三方登记转账等应用较少，香港金管局也在探讨为银行账户用户开设可以关闭这些应用的选项，从而提升客户的自我防御能力。香港金管局还计划与科技集团合作，尽快下架有问题的应用。

　　这些涉及金融防诈骗的举措，有些是对现行机制的查缺补漏，有些是在用户体验上的细微调整。这些在与金融诈骗斗争实践中得出的经验，也许只是一个小步骤的调整，但可能会让银行客户多几分警惕，骗子得逞的机会也就会降低。

　　采写/摄影:南都、N视频记者 肖遥 发自香港