近2万亿!深圳普惠小微贷款余额居全国城市首位

　　深圳福田中心区。　南方日报资料图

　　日前，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行2024年度新闻发布会。南都湾财社记者获悉，2024年，深圳市信贷总量平稳增长，结构持续优化。截至2024年末，深圳市各项存款余额达13.6万亿元，各项贷款余额达9.5万亿元。普惠小微贷款余额近2万亿元，居全国城市首位。

　　有力支撑

　　新发放企业贷款加权平均利率降至3.02%

　　2024年，人民银行深圳市分行坚持支持性货币政策立场，通过提高政策精准性，引导金融机构进一步加大服务实体经济力度，为深圳经济向上向好提供了有力支撑。

　　信贷总量平稳增长，结构持续优化。截至2024年末，深圳市各项存款余额达到13.6万亿元，各项贷款余额为9.5万亿元，全年存、贷款增量均超过2000亿元。这一数据显示出，存量资金和增量资金共同支持经济增长的效率正在显著提升。在信贷结构方面，深圳制造业、科技型企业、数字经济核心产业以及绿色贷款余额均超过1万亿元，位居全国城市前列；普惠小微贷款余额接近2万亿元，位居全国首位。

　　社会综合融资成本稳中有降。人民银行深圳市分行通过强化利率政策执行和传导，提升存款利率市场化调整机制效能，推动金融机构将LPR下降红利充分传导至企业和居民。据统计，2024年12月，深圳市新发放企业贷款加权平均利率为3.02%，同比下降0.42个百分点，这一降幅有效减轻了企业的利息负担。

　　深圳2024年住房成交量同比增47.2%

　　“一揽子增量政策”有力提振市场信心。在落实存量房贷利率调整政策方面，深圳辖内银行已全部完成对存量房贷利率的批量调整工作，惠及64万户家庭，平均降幅达到0.85个百分点。此外，通过下调最低首付款比例和利率下限，首套个人住房贷款最低首付比降至15%的全国下限水平，利率下限降至3.15%，充分支持了刚性和改善性住房需求的释放。房地产市场也因此止跌回稳，2024年深圳住房成交超过10万套，同比增长47.2%。同时，落实好较大力度的降准降息政策，下调深圳法人金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放资金582亿元，进一步加大了对实体经济的支持力度。

　　此外，推进两项支持资本市场的结构性货币政策工具落地，截至2024年12月末，深圳共14家上市公司与银行签订回购增持贷款协议，合计金额28.8亿元；3家证券公司参与互换便利，为股票市场的稳定发展提供了有力支持。

　　五大领域

　　为超2万家科技初创企业生成征信“第一张画像”

　　2024年，人民银行深圳市分行在提升金融供给质效方面，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域，书写了具有深圳特色的金融篇章。

　　科技金融创新引领，助力“科创之城”加速“腾飞”。截至2024年末，人民银行深圳市分行已发放贷款超过160亿元，聚焦科技企业全产业链、全生命周期的金融服务需求，探索创新“一贷两通”业务模式，并与科技金融密集市区共建“科技金融高质量发展示范工程”。此外，“腾飞贷”也实现了迭代升级、增量扩面，向71家高成长期企业发放贷款22亿元。深圳地方征信平台推出的“科技初创通”，则为超过2万家科技初创企业生成了“第一张画像”，助力银行更早、更精准地投放贷款。

　　绿色金融助力转型，服务美丽深圳建设。在绿色金融方面，人民银行深圳市分行聚焦清洁能源、分布式光伏、新型储能等重点领域，用好碳减排支持工具。目前，深圳前海微众银行已获批全国民营银行首笔碳减排支持工具资金，辖内19家银行累计发放碳减排贷款173亿元，预计带动年度碳减排量380万吨。同时，推动企业碳账户建设，完善“降碳贷”业务模式，已为41家试点企业出具碳评级报告，17家银行参与“降碳贷”试点，贷款定价精准激励企业开展碳减排，累计授信金额3.3亿元。　

　　累计服务小微企业和个体户超9万户

　　普惠金融提质增效，提升市场主体金融获得感。人民银行深圳市分行通过“征信+信贷”持续推动“个体通”“小微通”“深质贷”等产品的增量扩面，累计服务小微企业和个体户超9万户，促成授信超15亿元。同时，指导地方征信平台、政府性融资担保机构、银行三方合作，开展“跨越贷”试点，帮助更多“无贷户”跨越信贷可得边界，目前已实现首批业务落地。此外，地方法人银行运用普惠小微贷款支持工具，带动新增普惠小微贷款投放324亿元，运用支小再贷款政策，发放民营小微企业贷款108.2亿元。

　　养老金融未雨绸缪，助力银发经济发展。人民银行深圳市分行目前已实现首笔符合普惠养老再贷款政策的贷款落地，并指导金融机构和支付机构加快数字服务适老化改造，推出“微信亲属卡”“银龄守护卡”等适老化创新产品，提升老年人群享受数字金融服务便利度。　　

　　累计服务190家港资企业在深融资17.75亿元

　　数字金融先行先试，加速数字经济高质量发展。人民银行深圳市分行系统推进金融机构数字化转型，推动15个金融科技创新应用项目测试。同时，依托深圳地方征信平台夯实数据底座，归集全市420万商事主体24亿条数据，并落地首批深港跨境征信合作业务，累计服务190家港资企业在深融资17.75亿元。

　　此外，还完善数字人民币生态体系，全国首发可视硬钱包产品，并在全国率先落地数字人民币APP“碰一碰”硬钱包收款功能；全国首创“数币商圈集中预付模式”，持续推动教培等预付式经营领域的数字人民币应用，累计签约预付式经营领域机构超3100家，服务客户数量超100万人次。

　　绿色通道

　　深圳人民币跨境收付金额同比增34.1%

　　值得关注的是，2024年，在总行总局的指导下，人民银行深圳市分行、外汇局深圳市分局持续推动跨境金融改革创新，推动“首批”“首创”试点扩面增效，充分释放各项政策红利，以高水平对外开放助力深圳经济高质量发展。全年跨境收支规模位居全国第三，其中深圳人民币跨境收付金额合计5.64万亿元，同比增长34.1%，人民币保持为深港间第一大跨境结算货币。

　　提升重大战略、重点领域的跨境金融服务质效。围绕河套国家重大战略平台建设，打造“河套金融服务日”特色品牌，累计举办六期活动，惠及机构超百家。通过创新现场办公会服务方式，破解科创资金要素跨境流动难题。聚焦企业“出海”重点领域，组织开展“一带一路”跨境金融对接活动10余场，帮助出海企业及时获得针对性的综合金融服务。　　

　　境外人员2024年在深非现金交易金额达198.9亿元

　　跨境贸易投资高水平开放试点成效显著。截至2024年末，深圳超1400家企业享受便利化政策红利，业务规模超1000亿美元。其中，非金融企业外债登记下放银行办理后，深圳企业外债实际流入资金同比增长2.9倍，成为吸引和利用长期外资的又一“便利化”通道。

　　全面优化境外来华人员支付服务，创建全域支付示范区。聚焦“食、住、行、游、购、娱、医、学”等场景，建立“户、卡、码、币、包”境外人员支付便利化新体系，打造深圳全域支付示范区，为全球消费者提供便捷的支付体验。2024年，境外人员在深非现金交易金额达198.9亿元，同比增长78%。其中，微信支付“外卡内绑”在深交易笔数和交易金额同比分别增长1.3倍、1.7倍，境外用户覆盖200余个国家。目前，全市近4.3万商户可刷外卡，较2024年初增长50%，共设兑换特许机构经营网点35个，实现全市口岸、机场、码头等入境“第一站”兑换特许业务全覆盖，4288台ATM机支持外卡取现，1645个银行网点可兑换外币。　　

　　河套“科汇通”试点经验在全国16个地区复制推广

　　“科汇通”试点成效良好，深圳首创再获复制推广。全国首创河套“科汇通”试点，破解非企业科研机构境外汇入科研资金无法可依的难题，为科研资金跨境调拨提供“绿色通道”。2024年10月，河套“科汇通”试点获国家外汇管理局肯定，试点范围扩展至深圳全市，并在北京、上海、天津等16个地区复制推广。

　　升级“跨境理财通”试点，深化深港金融市场互联互通。升级推出“跨境理财通”2.0，在准入条件、机构范围、产品范围、个人额度、宣传销售等五方面持续优化。自“跨境理财通”2.0落地以来，深圳银行新增个人投资者2.4万名，占全部投资者的近四成，跨境收付合计386亿元，较1.0时代增长超6倍，占大湾区的比重为45.7%。

　　在全国率先牵头启动外汇展业改革，释放“越诚信越便利”政策红利。通过外汇展业改革，推动商业银行外汇业务流程再造，降低企业成本。2024年，辖内5家试点银行累计为优质客户凭指令办理外汇业务9778笔，折合35.9亿美元。优质企业外汇业务办理时间平均缩短50%到75%，在防控风险的同时，极大提升了企业资金使用效率。

　　采写:南都·湾财社记者　　罗曼瑜