新年当头棒！反洗钱不力，易联支付、海科融通支付吃双罚罚单

2025年开年，两家支付机构均吃“双罚”罚单。

具体看，1月12日，据中国人民银行广东省分行公示的行政处罚信息，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元。同时，时任易联支付董事长兼总经理谭威强一并被罚3万元。

1月3日，中国人民银行北京市分行行政处罚信息公示表显示，北京海科融通支付服务有限公司（以下简称“海科融通支付”）因未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款186.57万元。时任海科融通支付总经理孟立新对上述行为负有直接责任，被罚款9.53万元。

两家支付机构均非首次领罚单

据了解，易联支付成立于2005年，2011年获人民银行《支付业务许可证》，最初获准开展预付卡发行与受理（广东）以及移动电话支付业务。随着支付业务类型重新划分，易联支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（广东省）”，牌照有效期至2026年底。

易联支付官网介绍，该公司通过与银联、各大银行等金融机构合作，构建“易联支付payeco”金融支付服务平台，主营业务包括企业收付、跨境支付结算、支付账户服务等。

南都·湾财社记者发现，本次并非易联支付首次“吃”大额罚单，自2021年起，易联支付共吃三张罚单，合计被罚912万元。

具体看，2023年因违反商户管理规定、违反支付账户管理规定，该公司被警告，没收违法所得130.24万元，并处罚款565万元，罚没款合计695.24万元。同时，时任易联支付董事长谭威强、董事长助理林东潮、高级销售经理胡孝儒分别被罚50万元、7万元和7万元。

再往前追溯，2021年7月，易联支付因未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送可疑交易报告被罚没257万元。时任易联支付董事长兼总经理的谭威强，因对易联支付的违法行为直接负责，被处9.5万元罚款。

值得关注的是，此前有消息称，快手将收购易联支付以此间接获得支付牌照，不过至今，易联支付股东仍未发生变更。

再看本次领罚单的另一家支付机构——海科融通支付。据其官网介绍，海科融通支付成立于2001年4月，是北京翠微大厦股份有限公司（股票代码:603123）旗下控股子公司。公司注册资本达2.558亿元，面向中小微商户、为行业提供完整支付解决方案及综合金融服务。海科融通持有中国人民银行颁发的全国范围内银行卡收单业务类型《支付业务许可证》，拥有全国范围内经营第三方支付业务的从业资质。

除本次被处罚外，海科融通支付山西分公司还曾于2024年1月，因违反交易信息处理相关管理规定，未按规定保存客户身份资料和交易记录，被罚款47.3万元。同时，时任海科融通山西分公司运营专员赵某对公司未按规定保存客户身份资料和交易记录负有责任，被罚款4.2万元；时任海科融通山西分公司副总经理付某对公司未按规定保存客户身份资料和交易记录负有责任，被罚款4.2万元。

反洗钱仍为央行2025工作重点

从本次罚单违法行为来看，反洗钱合规性成为重点关注对象。一直以来，反洗钱不力成为支付机构违规的“重灾区”。

据了解，支付机构在反洗钱工作中扮演着重要角色。根据《中华人民共和国反洗钱法》，支付机构被明确要求履行反洗钱义务，包括客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等。具体来说，支付机构需要建立健全内部控制制度，确保交易的透明度和可追溯性，及时发现并报告可疑交易，防止洗钱活动。

值得注意的是，近年来，不少支付机构因反洗钱违规遭到人民银行重罚。2024年5月，浙江航天电子信息产业有限公司（现已获批更名为浙江信航支付有限公司）因8项业务违法，被人民银行予以警告，并没收违法所得1596.31万元，罚款2825.31万元，合计罚没金额达到4421.62万元。其中，该公司的违规行为主要包括未能履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录以及未按规定报送可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户等。

2023年12月，上海汇付支付有限公司因违反机构管理、商户管理、清算管理、账户管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、违反金融营销宣传管理等九项规定，被人民银行警告，没收违法所得91.5万元，并处罚款3172.37万元，合计罚没金额超过3263万元。时任汇付支付聚合支付业务负责人钟某波，被人民银行警告，并罚款10万元；时任汇付支付总裁穆某洁，被罚款11.5万元。

博通咨询首席分析师王蓬博分析称：“部分支付机构仍没有充分认识到反洗钱工作的重要性，没有建立健全的反洗钱合规管理体系，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等环节。同时，在市场竞争激烈的背景下，当前也有部分支付机构为了获取更多的市场份额和利润，进而放松反洗钱监管要求。”

南都·湾财社记者梳理央行及人民银行各分行2025年工作会议重点发现，“反洗钱”仍为下一阶段的重点。如：1月4日，2025年中国人民银行工作会议上提出：扎实做好经济金融研究、金融业综合统计、货币发行、数字人民币研发、经理国库、反洗钱国际评估等各项工作。

1月14日，中国人民银行北京市分行提到持续强化反洗钱监管；1月13日，中国人民银行重庆市分行提出切实加强货币、征信、反洗钱、支付等领域监管；1月8日，中国人民银行上海总部在2025工作会议中强调，持续推动打击治理洗钱违法犯罪，做好反洗钱国际互评估迎评工作等。

采写：南都·湾财社记者 马青