巧用“资金流”平台，广东出新招破解“首贷难”问题

1月15日，南都湾财社记者获悉，自全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流”平台）上线试运行以来，中国人民银行广东省分行高度重视、精心谋划，扎实做好“资金流”平台在广东辖区的试点和推广工作，同时将“资金流”平台作为首贷户拓展新抓手，为金融支持实体经济回暖向好注入新动能。

截至目前，中国人民银行广东省分行已推动省内15个地市、21家银行机构通过“资金流”平台促成25家中小微企业获得信贷资金8268万元，其中促成6家企业企业获得首贷资金2031万元，加权平均利率3.31%。

全国中小微企业资金流信用信息共享平台。

据悉，依托新上线的“资金流”平台，可拓展数据获取渠道，解决银行“首贷”获客难问题。银行机构通过整合“资金流”平台多维资金交易信息，对企业经营稳定性和资金周转情况进行系统分析，有利于银行机构充分挖掘客户信贷可能性，显著提高客户“首贷”成功率。

例如某银行河源分行在了解到河源市某药业有限公司因缺乏足够担保、前期一直未获授信的情况后，主动推荐企业对接“资金流”平台，实时获取资金流信用信息，全面了解企业的经营情况、收支状况、偿债能力和履约行为，从而成功批复246万元流动资金贷款额度，并实时完成放款70万元。

同时，利用“资金流”平台形成资金流交易信息分析，可增添客户增信手段，解决“首贷”成本高问题。银行机构能清晰掌握企业经营情况，提高银行资金流的效率和安全性，帮助中小微企业融资增信，有利于银行机构为优质企业发放优惠利率贷款。中国人民银行广东省分行调研显示，“资金流”平台促成企业“首贷”的贷款加权平均利率较 “资金流”平台贷款平均利率低9个基点。

例如某银行潮州分行反映，贷款客户广东某物流有限公司由于以往融资笔数和金额较少，在征信系统的信用记录较为单薄，银行机构难以为其精准定价，但在接入“资金流”平台后，该行在资金流信用信息报告中发现企业有稳定合作伙伴，随即将该资金流信息作为经营状态良好和前景稳定的关键佐证，将企业贷款利率从4%下调至3.8%，有力支持企业冲刺“双12”运输高峰物流业务。

通过“资金流”平台的多源信息，还可拓展数据获取渠道，解决“首贷”手续繁问题。据悉，部分已通过“资金流”平台促成贷款的银行表示，运用“资金流”平台能够优化审批流程，可使信贷审批流程缩短1-3日。有效减少企业用信前期手续资料，客户无需一笔业务“多次跑”“反复跑”。

中国人民银行广东省分行方面表示，下一步将继续开展“资金流”平台推广应用工作，加强资金流信用信息共享平台与银行信贷业务的协同配合，进一步拓展辖内企业 “首贷”业务，为金融支持实体经济提供新抓手、新途径，推动金融五篇大文章走深走实。

采写：南都·湾财社记者 徐劲聪