工行广州分行:向“新”求变，助力科技企业行稳“质”远

广纳珈源(广州)科技有限公司生产车间

中央经济工作会议提出，“健全多层次金融服务体系，壮大耐心资本，更大力度吸引社会资本参与创业投资，梯度培育创新型企业”，再一次强调科技金融重要意义，明确金融机构发力方向。

工行广州分行深入学习贯彻中央经济工作会议精神，找准服务科技企业的切入口和着力点，打造全市场、全产品、全生命周期的科技企业综合金融服务体系，并创新组织架构，多措并举，推动科技与金融双向奔赴，为科技金融这篇大文章写下向“新”求变、行稳“质”远的生动一页。

破旧立新:

从看“过去”到看“未来”

科技之树茁壮成长，离不开金融活水灌溉。但与传统企业不同，科技企业普遍具有“一轻五高”的特点，即轻资产、高技术、高成长、高投入、高风险与高收益，与以信贷为代表的间接融资适配性较差，这就要求金融机构跳出过去“看账本、看抵押物”的传统思维，着眼于科技企业的“未来”。

广州工行打破传统信贷模式思维定式，向“新”求变，构建了专门的科技金融授信模型，推动前中后台在风险偏好、投放策略和贷后管理上达成共识，为具有发展前景的初创企业提供资金支持。

以广纳珈源(广州)科技有限公司为例，该公司研发、生产和销售的量子点材料在液晶屏和外科手术中具有重要应用，公司发展前景广阔。在了解到该公司有短期资金需求时，广州工行积极开展调研，发放500万元的科创e贷，为其送去了金融“及时雨”。

精准浇灌:

打造“三全”科创服务体系

除了以思维上的创新破解科技企业融资堵点，广州工行还积极推动产品和服务创新。

科技企业的生命周期包括初创期、成长期、成熟期等多个阶段，每个阶段金融需求不同。同时，不同行业的科技企业经营模式、业务特点等也存在差异，融资需求多样。这就要求金融机构提高服务适配性，“精准浇灌”，而非“大水漫灌”。

为此，广州工行打造了“三全”(全周期、全市场、全产品)科创服务体系，即通过利用多种金融产品服务，为不同行业、不同成长阶段的科技型企业提供差异化、针对性金融服务。比如，为解决科研人才创业融资难问题，今年，广州工行从“个人端”着手，创新推出“科学家创业e贷”，主要面向纳入国家级、省市区级人才类项目或符合人才政策的科创类人才，满足科创类人才及其经营实体日常生产经营、科研投入及产业化资金需求，单户最高可贷1000万元，贷款期限最长5年，可采用信用、质押、保证等多种担保方式，利率可享优惠。

优化架构:

“1+1+N”提升科创服务硬实力

积极落实“科技金融”大文章，广州工行还从组织架构上进行发力。

据介绍，广州工行完善“科技金融中心+科技支行”的组织架构，打造“1+1+N”服务体系，推进投融资一体化，提高服务新质生产力的“硬实力”，助力广州地区科创企业、高新技术企业、专精特新企业、小巨人企业等“质”行千里。

其中，“1”是推动创新，由广州科技金融中心负责全分行层面的系统推动、服务体系及产品机制创新；另一个“1”是引领示范，通过广州科技支行服务创新人才、创新主体和创新生态，为其他支行、网点提供服务样板；“N”是扩面提质，通过安排科技金融中心业务人员前往支行开展“点对点”业务指导，逐步打造一支懂科创、做科创的“信贷专家”队伍，并借助广州31家支行、近350家营业网点，为各区科创企业提供更专业、更高效的服务。

今年，广州工行科技金融中心联动辖内各分支行走访科技企业超过600家次，深入了解客户发展状况及市场前沿信息，并通过联动营销，赋能基层支行开展行业及市场分析，带动基层信贷人员学科创、做科创，提升基层人员专业素质。

同时，借助科技金融中心的“专家助贷”优势，广州工行顺利攻破了科创产业链融资较难看懂、较难看清的卡点。通过深入调研企业、走访供应链、结合专业文献，对其“业务、技术和市场前景”进行具体分析，有效辅助辖内支行开展科创企业融资，提升审批效率，提高客户满意度。