守护夕阳“圳”美，逐浪星辰大海

　　当“青年之城”遇到“银发经济”，如何绘好“老有颐养”金融蓝图？据深圳市第七次全国人口普查公报，深圳常住人口中，15-59岁人口占比高达79.53%，60岁及以上人口占5.36%。这也意味着，深圳的老年群体人数在百万左右，而且深圳具有一批庞大的“有备而老”的中年群体。

　　与这座青春之城同频共振，养老金融“圳”先行。近年来，招商银行深圳分行积极承担社会责任，携手当地民政部门，在个人养老金融、养老服务金融、企业年金等多维度深入探索，开展养老金融的创新实践，全力构建完善的养老金融服务体系，为地区养老金融体系的发展贡献了招行力量，也为“银发经济”探索了深圳经验。

　　个人养老金融

　　以人为本，护航金色晚年

　　养老金融迎风而起，有备而老夕阳“圳”美。来自深圳金融监管部门公布的数据显示，截至今年6月末，深圳地区共21家银行启动个人养老金业务，开立个人养老金账户超过400万户，深圳成为养老金金融的“先行先试者”。

　　扎根深圳本土，招商银行作为个人养老金首批展业银行，为市民客户提供覆盖“开户-缴存-购买-支取”的全流程、一站式个人养老金服务。相关人士介绍，招商银行个人养老金全流程服务包括开户、缴存、产品购买、报税支取等多个阶段，可实现30秒快速开立个人养老金账户。2023年，招商银行深圳分行成为深圳市民开立个人养老金账户、缴存资金及缴存账户平均金额最多的银行之一。此外，深圳分行共代销多期养老客群理财产品，截至2024年11月末，深圳分行在售产品数156支，产品规模10.1亿元。

　　针对传统储蓄需求，深圳分行优化了养老金融产品，特别设置了“养老专属定期存款”，在利率上给予一定优惠，期限选择更加灵活多样，满足不同老年客户的资金规划需求，平均年化收益率远高于同期普通储蓄利率，有效提升了老年客户的养老财富储备。这款产品一经推出，便受到广大老年客户的热烈欢迎，分行开户数量在短时间内大幅提升。

　　养老服务金融

　　科学备老，打磨专属体验

　　伴随“夕阳红”卷轴逐渐展开，“年轻人之城”也未雨绸缪。近年来深圳发布多份相关政策文件，为“科学备老”绘制路线图和施工图，推动深圳养老金融的高质量发展。适老化服务成为这座城市践行养老金融的重要“试金石”。目前深圳已完成首批684个网点“智志助老e站”挂牌和1517个营业网点无障碍改造，推进手机银行、互联网银行等适老化改造。

　　作为诞生于特区的金融机构，招商银行深圳分行更深谙本土老龄客户的需求和痛点，也更注重提升老年客户的金融服务体验，可谓“武装到牙齿，守护到家门”。具体有何举措？相关人士如数家珍：工作人员在各网点配备“招牌向导”，由懂本地方言的员工担任，并细化厅堂服务流程、落实“一杯水服务”“一对一指引”等服务要求，针对残障老人或高龄老人（70岁及以上）还提供等候关怀、业务解答、离行护送等全流程陪伴式服务，避免老年客户寻求帮助时无人响应。

　　而结合老年客户的生活习惯，招商银行深圳分行进行了一系列的环境和设备改造：一是丰富适老便民设施，例如饮品、老花镜、放大镜、轮椅、血压仪、医药箱等适老便民设施；二是环境适老化微改造，例如设置长者等候专区、轮椅通道、适老扶手、楼梯贴士等；三是创新应用适老化设备，例如为听力不佳的老年客户提供“叫号震动器”，为书写不便的老年客户提供“语音鼠标”等。

　　手机终端同样是破解数字鸿沟的重要探路。相关人士介绍，自招商银行APP上线“长辈模式”以来，大字号模式进一步强化对年长客户的金融关怀服务。首页凸显总览、转账、收支、理财等主要入口，核心功能一目了然，更兼顾长辈们的个性化需求，在转账等交易环节强化了系统风控功能，更大程度保护老年人的资金安全。目前全国已有约86万客户开启该模式。各网点员工积极引导老年客户使用手机银行长辈版，对于老年客户在水电气缴纳及零售、商超等高频消费场景的支付服务需求，“一对一”教学，帮助老年客户跨越“数字鸿沟”。

　　客服坐席同样必不可少。据悉，招商银行95555电话银行深度融合“适老服务+金融服务”，推出“颐享专线”“丰润人生专线”适老化双线服务，一键接入专属坐席，打造高效、优质、有温度的适老化服务体验。服务策略上，招商银行深圳分行进行适老化改造，使得随时“见”到人，在95555交互触点上增设老年人主动识别功能，无论按键或智能语音，均实现系统定向分配，省略了输入验证等过程，简化流程，一键直达人工。

　　企业年金

　　专业服务，激活企业留才引力

　　企业年金和职业年金同样是撑起养老守护伞的“三支柱”之一，这对于金融机构也提出更高服务要求。在企业年金方面，招商银行深圳分行坚定执行总行战略，企业年金业务实现量与质的跨越式增长。截至2024年10月末，深圳分行服务企业年金客户数逾千家，企业年金受托规模超6亿元，账管服务个人客户数达30万人，养老金托管规模超300亿元。

　　值得留意的是，该行将企业年金作为“一把手”工程，由分行行领导牵头，在行内组建企业年金专业服务团队。招商银行深圳分行通过多种措施推动企业年金便民惠民，一是深入学习国家和地方政策，联合人社局为特定行业企业提供专业政策指导；二是做好企业年金扩面宣传，今年招商银行深圳分行深入企业一线，累计为200余家重点企业做年金政策宣讲；三是主动联系保险机构，共同为客户定制涵盖企业年金、个人金融服务和银企合作等的综合金融服务方案，兼具银行与保险的双重优势，进一步提升企业的服务体验。

　　银政合作

　　携手共创，逐浪养老金融“星辰大海”

　　金融添彩“老有颐养”，探索不止。2024年7月，深圳多部门联合发布《关于做好深圳养老金融大文章的实施意见》，努力把深圳打造成为养老金融产品的重要策源地，开辟养老金融服务的示范地，筑起金融支持银发经济、养老和健康产业的新高地。

　　面对这个愿景，银政合作携手共进，探索养老新模式新路径，正在成为新常态。就在日前，招商银行深圳分行积极响应国家关于金融支持养老产业的号召，与民政部门紧密合作，充分发挥“数智金融”“普惠金融”“团体金融”“并购金融”“跨境金融”的服务优势，为各类养老产业客群制定综合服务方案，搭建养老机构与金融机构的沟通平台。

　　在业务合作方面，招商银行深圳分行成为深圳市颐年卡新增合作银行，助力全市老年客户敬老优待服务；在金融服务方面，积极与民政部门交流互动，探讨一系列金融服务措施；在融智研究方面，为民政部门提供包括政策支持、市场机制、服务体系等多维度的对比研究，助力深圳养老金融高质量发展。

　　未来前瞻

　　探索“银发经济”路径 绘好“老有颐养”蓝图

　　守护最美“夕阳红”，金融行业大有可为。实际上，作为养老金融实践的聚集地和先行者，深圳在这片充满“朝阳潜力”的蓝海中，必将带来更多创新实践和样本。那么，作为养老金融的“赶考者”，招商银行深圳分行有何战略规划和服务升级？相关人士表示，该行将继续秉持“以客户为中心”的理念，紧跟国家养老政策导向与市场变化趋势，并持续在以下三方面创新养老金融服务。

　　第一，创新产品。以行业专业化认知为基础，以“数智化”“差异化”“综合化”的产品体系为依托，围绕健康产业链上下游、医保医药供应链上下游等打造养老产业特色金融服务，深化养老产业客户经营，为银发经济的高质量发展提供有力支持；

　　第二，提升服务。加强服务团队建设，提高员工的养老金融专业素养与服务意识。加大科技投入，利用先进的金融科技手段，进一步拓展服务渠道与合作领域，加强与政府部门、社会组织、企业等各方的合作，构建更加完善的养老金融生态服务体系；

　　第三，践行社会责任。招商银行深圳分行将一如既往地积极参与和支持深圳市的养老事业发展，加大对养老公益活动的投入，为老年群体创造更多福祉。

　　莫道桑榆晚，为霞尚满天。可以预见，未来招商银行深圳分行在养老金融这片广阔蓝天下，将书写更加绚丽多彩的篇章，为“老有颐养”添上浓墨重彩的金融之笔，为构建中国特色养老金融体系提交“湾区答卷”。

　　文：卢亮 制版：刘嘉琳 周全 陈小玉　　　　　　推广