肇庆人行凌宏业：推广“缺口介入机制” 与企业“益企成长”

2021年底，广东省政府批准成立7个大型产业集聚区，肇庆迎来有史以来布局面积最大、可连片大规模开发的产业集聚地。今年上半年，肇庆大型产业集聚区市管起步区新引进项目50个，计划总投资额128.87亿元，其中近六成为专精特新企业，包括3个10亿元以上项目。这些项目正推动着肇庆这片新兴产业热土向着“万亩千亿”目标不断迈进。

为总结及探索广东金融赋能科技创新典型模式与创新赋能趋势，在中国人民银行广东省分行指导下，2024年南都·湾财社启动“金融协力·粤创未来”金融赋能广东科技创新深调研系列活动。近期，中国人民银行肇庆市分行行长凌宏业接受了南都·湾财社记者采访。

据了解，当前，中国人民银行广东省分行建立推广科技型企业全生命周期金融服务“缺口介入机制”，补齐科技型企业在融资前、中、后各环节面临的短板和不足。中国人民银行肇庆市分行认真落实相关工作部署，牵头联合有关部门印发《肇庆市“益企成长”科技金融服务提升专项行动方案》，加强统筹协调联动，强化科创融资前端工具引导、中端模型适配、后端风补兜底。结合肇庆科技产业发展实际需求因地制宜探索科技金融“肇庆模式”。

中国人民银行肇庆市分行行长凌宏业。

用好用活货币政策工具 强化科创融资前端工具引导

南都·湾财社：构建与高水平科技自立自强相适应的科技金融服务体系，对于加快发展新质生产力至关重要。中国人民银行肇庆市分行如何谋篇布局做好科技金融大文章？

凌宏业：为扎实做好科技金融大文章，我们坚持“因地制宜、找准切口、以点带面、纵深推进”的总体思路，按照“合作共赢、市场化运作、可复制推广”的工作原则，认真落实中国人民银行广东省分行关于推广科技型企业全生命周期金融服务“缺口介入机制”工作部署，牵头联合有关部门印发《肇庆市“益企成长”科技金融服务提升专项行动方案》，加强统筹协调联动，用好各方政策资源，着力用好用活货币政策工具、创新融资工作机制、完善融资配套保障，强化科创融资前端工具引导、中端模型适配、后端风补兜底。

依托上述工作机制，我们因地制宜走出了一条推广科技金融全生命周期“缺口介入机制”的“肇庆模式”，有力引导更多信贷资源投早、投小、投长期、投硬科技。至11月末，肇庆市高新技术企业贷款余额超过345亿元；科技研究和技术服务业贷款余额同比增速达到53.3%。

南都·湾财社：中国人民银行肇庆市分行在运用货币政策工具引导金融机构加大科技信贷投放有哪些特色做法？

凌宏业：为充分发挥货币政策工具在科技金融领域的牵引撬动作用，我们积极探索创新货币政策工具运用管理机制，用好用活货币政策工具。在用好货币政策工具方面，我们着力用好三个层面的货币政策工具，包括用好人民银行总行推出的再贷款再贴现、科技创新和技术改造再贷款等货币政策工具，人民银行广东省分行创设的“粤科融”支小再贷款工具，以及人民银行肇庆市分行创设的科创再贴现工具。

在用活货币政策工具方面，我们积极探索“货币政策工具+”工作机制，提高货币政策工具精准滴灌作用。如，探索推行“货币政策工具+特色贴标管理”机制，在再贷款申报台账中按照现行金融统计口径增加科技贷款等标识，明确符合条件的贴标再贷款台账优先给予报销，从而引导金融机构加大对科技型企业信贷支持力度。自实行贴标管理以来至11月末，我们运用再贷款工具支持法人银行发放的科技贷款金额达到5.1亿元，其中运用“粤科融”支小再贷款额度支持法人银行发放贷款3.2亿元。

同时，探索推行“货币政策工具+专属融资产品”机制，引导金融机构创新推广“创新积分贷”等10多项特色科创融资产品。探索推行“货币政策工具+专项融资对接”机制，会同有关行业主管部门共同举办10多场科技创新和技术改造再贷款政策宣讲和融资对接会，目前肇庆市科技创新和技术改造再贷款备选清单项目贷款签约金额达到3.7亿元；全辖部署开展票据融资“首贴户”拓展专项行动，2024年以来全市金融机构共拓展科技型企业票据融资“首贴户”545户，办理票据融资金额18.9亿元。

创新融资工作机制 强化中端融资模型适配

南都·湾财社：当前科技型企业在融资方面面临一些难题。中国人民银行肇庆市分行破解这些难题有何举措？

凌宏业：当前科技型企业尤其是初创期科技型企业融资普遍存在轻资产、缺乏抵质押物的融资难题，以及拥有的专利技术等无形资产价值评估难的问题。为此，我们坚持问题导向，会同肇庆市有关部门积极探索创新科创融资工作机制，立足有关行业主管部门掌握的企业科技创新成果在备案、交易、评价等方面的有效数据信息，建立科创融资认证机制、评估机制、登记机制和激励机制，帮助科技型企业拓宽融资抵质押物范畴和增信渠道。

南都·湾财社：相关举措重点聚焦哪些方面？

凌宏业：我们依托科创融资工作机制，重点围绕科技成果研发投入、科技成果转化运用、科技成果应用生产三个阶段，按照市场化、法治化原则，引导银行机构成功创新推出多项融资产品模式，打造科技创新接力式融资产品体系，其中多项融资模式为全国、全省首创，并逐步取得了增量扩面的良好成效。

在科技成果研发投入阶段，我们会同有关部门共同推出了“科技人才贷”，鼓励银行机构将科技企业人才和研发团队情况作为授信或增信的重要参考依据，截至目前累计向8家企业发放贷款3390万元。

在科技成果转化运用阶段，我们会同市场监督管理局（知识产权局）共同推出知识产权许可收益权质押融资模式，鼓励银行将企业专利、商标《实施许可合同备案证明》记载的许可使用费作为银行授信的重要参考依据，成功落地全国首笔地理标志用标企业商标许可收益权质押融资、广东首笔专利许可收益权质押融资，截至目前累计办理知识产权（商标、专利）许可收益权质押融资金额1.02亿元。

同时，我们会同科技部门创新推出“技术合同贷”，鼓励银行将企业《广东省技术合同认定登记证明》记载的技术交易金额作为授信额度的重要依据，成功落地广东首笔“技术合同贷”，截至目前全市已建立“技术合同贷”白名单67家。

在科技成果应用生产阶段，我们会同科技部门共同推出“创新积分贷”，针对科技型企业技术创新、成长经营和辅助评价等三大类指标的创新积分评价结果，鼓励银行机构将信贷额度、利率核定与企业创新积分挂钩，将企业创新能力真正转化为获得融资的能力。2024年1-11月，全市银行累计发放“创新积分贷”16.0亿元，贷款加权平均利率优惠52个BP。

健全完善配套保障 强化科创融资后端融资风险兜底

南都·湾财社：如何针对科技金融生态环境，进一步完善配套政策？

凌宏业：科技金融工作牵涉面广，需要多部门合力、多政策联动。为此，我们强化“财政+金融”工作理念，会同相关部门推动金融政策与财政政策、产业政策、科技政策协同发力，不断健全完善肇庆市科技型企业融资风险分担补偿机制，切实提高金融机构放贷积极性。如，目前肇庆市设立了重点支持科技型中小企业融资的中小微企业贷款风险补偿资金和知识产权质押融资风险补偿资金池，为科技型中小微企业融资和知识产权质押融资提供有力风险保障；肇庆封开县设立了乡村振兴产业发展贷款风险补偿基金，为当地农业科技企业融资提供风险保障。同时，我们还会同地方政府有关部门探索构建起“财政补助+创业投资+科技信贷”科创联动融资机制，成功落地肇庆首笔“补投贷”业务。

南都·湾财社：科技金融是一项长期工程。中国人民银行肇庆市分行将如何继续深入推进科技金融创新发展？

凌宏业：接下来，我们将严格落实中国人民银行总行、广东省分行科技金融工作部署，会同地方相关部门推广现有科创融资模式进一步实现增量扩面，同时继续创新更多可复制推广的科创融资模式，尤其是聚焦科技成果转化运用各环节融资需求，部署开展金融支持科技成果转化运用专项行动，支持科技成果加快向现实生产力转化，推动“科技—产业—金融”良性循环，助力肇庆加快实施创新驱动发展战略。

统筹:任先博

执行统筹: 徐劲聪

采写:南都·湾财社记者 徐劲聪