0元学理财？网民遭遇财商课程退款难，讲师资质存疑

9月底以来，股票市场回暖，投资培训课程受网络热捧。“免费领9天理财课程”“报名赠理财知识秘籍”……各类理财培训广告在各大平台悄然兴起，吸引众多用户。然而近期啄木鸟、黑猫投诉等平台上出现不少相关投诉，多名消费者称本想学习投资知识，反被教育平台狠狠“割韭菜”。专家提醒消费者，网上卖课准入门槛低，监管相对薄弱，消费者维权难度高。

消费者投诉理财培训“货不对板”

据弗若斯特沙利文调研数据，中国成人学习市场规模预计将从2021年的5664亿元增至2026年的9947亿元，复合年增长率11.9%。其中金融、理财在线金融学习的市场规模预计2026年将达到171亿元。伴随着投资理财风潮再现，不少在线学习平台顺势推出各类财商教育、理财培训课程，并以免费试听、低价购买等噱头吸引用户。

但陆续有消费者反映，这些仅需几元甚至免费的课程不过是套路的开始，诱导用户购买高价收费课程才是平台的本意。据啄木鸟投诉平台数据，今年10月份金融理财行业投诉占总投诉量的61.9%;黑猫投诉平台也出现不少同类投诉，称理财培训课程存在货不对板、虚假宣传、诱导买课、退款难等问题。

以量子之歌旗下平台“启牛学堂”为例，截至12月10日，该平台近30天在黑猫投诉平台已收到58宗投诉，累计投诉近5000件。多名消费者诉称，该平台在0元体验课中，不断诱导用户购买2980元甚至更高价的进阶课程，话术中不乏“挣回学费是顺道的事”“半个月就能挣回学费”等内容，但实际付款学习后，课程质量却不达预期，存在“金牌讲师从未上过直播课”“未落实一对一辅导”“很少有理论与实操结合”等情况。

消费者称启牛学堂不断诱导其购买高价课程。

用户质疑即时被踢出群聊

投诉平台记录显示，启牛学堂拒绝了不少消费者的退款诉求，或仅同意部分退款。更有消费者在投诉中补充反映，启牛学堂并未实际与其致电协商，就向投诉平台提交协商失败记录。

启牛学堂称与消费者协商失败，但消费者称根本没接到沟通电话。

南都研究员以消费者身份加入启牛学堂的小白训练营微信群，群内的“班主任”称，近日将为学员安排免费课程和专属福利。但研究员提出网上存在课程货不对板的投诉、担心自身利益受损，工作人员立刻把研究员移出了群聊，且拒绝研究员重新加群。

随后，南都研究员再以消费者身份咨询启牛学堂的电话客服，对方表示，每个公司都有投诉、差评，属于正常情况。针对投诉内容提及的退费难等问题，工作人员表示，如果相关课程只听了一两节，觉得不合适，3个月内可以提出全额退费的申请，但如果用户已听课程超过两节，则只能退还未学习部分的课程费，已经学习的课程费用不予退还。

教学团队资质存疑

进一步调查发现，尽管启牛学堂在宣传中多次强调其为学员配备“专业讲师团队”，但据其母公司量子之歌在某招聘网站发布的招聘信息，“在线班主任”“班主任助理”“高级教学服务主管”“学科运营”等岗位需求中，均未提出证券从业资质或相关工作经验，反而更强调营销能力、社群运营能力。

多个教学相关岗位均未提出针对性的工作经验或资质要求。

此外，部分消费者在投诉中反映，启牛学堂在推销时曾表示“让买啥股票就买啥股票，都有老师带”“10秒选出好基金”等，暗示可推荐具体股票或基金产品。天眼查数据显示，启牛学堂的运营主体菲尔莱（北京）科技有限公司的经营范围中与财商教育相关的只有“教育咨询服务（不含涉许可审批的教育培训活动）”。但在金融领域，我国《证券法》《证券、期货投资咨询管理暂行办法》《证券投资顾问业务暂行规定》等多部法律法规均对投资咨询业务提出明确限制。

南都研究员留意到，2022年初，启牛学堂就曾因“低价小白理财课骗局”及非法荐股被央视财经频道曝光。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，未经核准，任何机构和个人不得为证券交易及相关活动提供服务。大多数财商教育机构未经证监会核准，相关人员也没有取得证券从业资质，因此他们从事推荐股票等活动是非法荐股行为。

北京瀛和律师事务所律师陈阳接受媒体采访时表示，不论对授课机构还是授课教师的资质，网上卖课的要求都较为宽松。线下授课机构一般需持有教育部门颁发的办学许可证，并满足特定的场地、设施等硬件条件。在线教育机构则只需具备相应在线教育经营许可，而个人开设的“网红课程”门槛更低，连这些资质也无须具备。“网上卖课准入门槛低，监管相对薄弱，导致这类课程质量良莠不齐，消费者维权难度高。”

12月11日，国家网信办官网发文表示，今年以来，对网上金融信息乱象保持高压严打态势，会同相关部门处置一批在互联网平台上从事非法荐股、非法金融中介等活动的账号，清理金融领域引流类及诱导性违规信息，加大对无资质从事金融相关业务的网站及账号的处置处罚力度。

网信部门提示，随着近期资本市场交易活跃度提升，一些账号以“分享炒股技巧”“大佬看盘”“高手指导”为噱头，通过直播、短视频、图文等形式从事非法荐股活动并骗取高额费用，对投资者特别是中小投资者造成财产损失。对此，提醒广大网民树立正确投资理念，增强风险意识，切勿轻信“赚快钱”“一夜暴富”“动动手指就赚钱”“锁定牛股”等渲染高收益、高回报的相关信息，注意辨别验证相关网站平台及账号资质，不参与非法金融活动，谨防个人财产损失。

采写：南都研究员 沈红媛 李伟锋