因需因势因变，同心同向同频

作为中国乃至全球的科技创新重镇，深圳拥有数量庞大的科技型企业，创新发展动力强劲。随着“20+8”新兴产业集群发展规划的发布，深圳建设有全球影响力的科技和产业创新高地的步伐加快，一批科技领域的明星企业在这片沃土成长壮大，逐步聚集起具有全球竞争力的产业。

在国家及地方政策引领下，招商银行持续在科技金融领域探索深耕，力求为科技企业提供高质量金融服务，坚持与科技企业同心、同向、同行。对招行而言，做好科技金融这篇大文章，既是实现“国家所愿”，服务“企业所需”，更是发挥“招行所能”。

精准把握科创企业的个性化需求

为了更好地打通科技、产业、人才、金融之间的良性循环，亟需构建一套与深圳科技创新实力相匹配的金融服务体系。2022年9月，招行深圳分行正式提出科技金融战略，以全面提升科技企业服务覆盖面、优化分行信贷业务结构、推动金融与科技的深层次融合互动为目标，开启了科技金融高质量发展探索之路。

科技企业在全生命周期不同发展阶段呈现出多种多样的需求，如何服务好这些需求?

“深圳的科技企业，既有科技型企业的普遍需求，也有自己的个性需求。”招行深圳分行相关负责人分享了调研结果——初创期企业，多聚焦研发及技术引进，关注管理效率及人力节约，金融需求集中在账户结算、股权融资、财资管理等领域。成长期企业，随着规模增长，发展重心聚焦于市场开拓，希望获得更多授信支持及员工激励服务，代发、私人银行服务等留才用才需求增加。成熟期企业，往往开始筹备资本化运作，金融需求集中在保荐券商/交易所对接及上市全流程服务。

“必须精准把握企业在不同阶段的需求特征，针对性地匹配产品与服务，才能建立起科技企业体系化、专业化的服务能力。”招行深圳分行相关负责人介绍。

招商银行在科技金融品牌发布之际，就推出了“专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评和专门流程”的科技金融专门工作机制。招行深圳分行在落实总行专门工作机制的基础上，打造出三大特色模式，作为分行支持科技企业发展的特色“服务路线图”。

多维组织架构赋能专属运营服务体系

特色之一，搭建了多维度组织架构和服务体系。招行深圳分行在深圳南山区粤海街道、河套深港科技创新合作区等“科创新高地”陆续成立科技支行和科技团队。在多维组织架构的赋能下，分行逐步建立健全科创企业专属运营服务体系，推出“营+智享”方案，为科技企业提供差异化服务模式；优化科技企业贷前、贷中、贷后全流程，提升企业服务体验和客户经理作业效率。

“要做好科技企业服务，首先要做好代发和结算服务，服务好科技企业的员工，要以企业需求和员工需求为出发点和落脚点，做好科技企业的综合服务。”招行科技金融业务负责人表示。招行深圳分行集全行之力，制定了一套以客户视角为基础的科技金融综合服务方案，为市场人员更加准确地把握客户需求与痛点并匹配更精准有效的专业支持。

2022年，处于固态硬盘存储芯片研发攻关重要阶段的一家公司，迫切需要长期稳定的股权资本支撑研发投入以及优质的零售服务稳定核心员工，深圳分行紧抓企业需求，发挥飞轮协同优势，引荐招银国际对其进行股权投资，协调私募股权投资机构跟投，解决了企业阶段性研发资金缺口，并通过私人银行和代发服务，让企业安“薪”，让员工放心，助力企业留才用才，实现更好发展。

现在，企业已成为国内屈指可数的芯片测试系统方案商。招行深圳分行相关负责人表示:“科技企业不仅需要贷款，还需要贯穿其全生命周期不同发展阶段的各类金融和非金融服务。通过多方力量的汇聚和优势资源的整合，才能真正实现对科技企业全方位、立体化服务。”

逐一突破企业四大痛点

特色之二，加大产品创新与推广力度。为不断增强对科技企业的行业认知，招行深圳分行总结出较多科技企业普遍存在的问题:无历史数据、难以参考或遵循成熟企业审批经验，创新多、发展变化快、规模小、资产轻、抗风险能力弱，对科创领域技术路线、产品市场化程度或企业未来发展认知难度大等“新、变、轻、难”四大痛点。针对这四大痛点，招行深圳分行逐一突破。

在“新”和“变”方面，大力推广应用覆盖科技企业全生命周期多场景的标准化信贷产品，如聚焦税务数据的招企贷、聚焦科技资质及研发水平的科创贷、聚焦抵押场景的招捷贷等，自产品推出以来，共有近5000家企业通过招企贷、招捷贷、科创贷产品获得优质贷款服务。

在“轻”方面，积极与政府性融资担保机构共建政银担“风险分担”机制，推广融资担保业务和人社局创业担保贷业务，创新开展知识产权质押贷。截至10月末，招行深圳分行为近300家企业提供创业担保贷服务，金额超10亿元，为近百家企业提供知识产权质押贷，金额超50亿元，居深圳同业前列。

在“难”方面，加大产品创新力度，结合科技企业股权投资场景及实践创新推出“科创PE贷”融资产品，为尚处于投入和成长阶段，抗风险能力弱，但具备良好成长性和发展潜力的科创企业，提供信贷资金支持。“值得关注的是，这些获批‘科创PE贷’的企业较多不符合传统的‘高现金流、高盈利性’审批偏好，甚至有些在获批时处于亏损状态，但他们依然得到分行信贷资金的及时支持。”招行科技金融业务相关负责人介绍。截至目前，“科创PE贷”累计服务企业超400家、获批金额近50亿元，不良率为0，取得了良好的社会效益。

从“同频对话”到“同频共振”

特色之三，提高行业认知和客户认知水平。招行深圳分行深知，创新驱动、技术密集是科技企业的普遍特点，能够“看得懂”这些企业，与其“同频对话”，是银行提供专业、优质服务的基础。为此，招行深圳分行建立“既看过去更看未来、既看财务报表更看科技含量”的企业评判思维，加强与行内外专家、龙头企业、知名投资机构的沟通交流，在实践中把握行业发展方向，加快提高行业认知和客户认知水平，从而更加科学地管理风险、经营风险，为科技企业提供更好服务。行业认知正在沉淀为风险防控能量，目前招行深圳分行科技贷款不良率仅0.16%。

深圳本土LED显示屏研发与制造知名企业，早在2020年，受全球疫情爆发影响，下游终端应用市场需求不振，“寒气”笼罩LED显示产业链企业。在企业经营面临挑战之际，招行深圳分行基于对该行业的认知，在行内专业审批指导下为企业提供授信支持，同时随着公司的快速成长不断加大支持力度。招行深圳分行给予该公司的授信额度已由最初的3000万元增额至3亿元，助力企业LED显示技术走向奥运会、世界杯等多个国际大型体育赛事，向世界展示了深圳的技术实力。

招行深圳分行以服务国家大局、服务国家科技自立自强为使命，把握“国家所愿、企业所需、招行所能”，将招商银行的优势与深圳创新优势相结合，为科技创新提供优质金融服务，在服务科技企业方面坚持走出了一条特色道路。

文:郑亚琪 王玉凤