多地警方严打金融“黑灰产”一法务机构被立案

　　近年来，各类金融机构快速发展，金融服务愈发普及。利益当前，一些不法金融黑灰产机构不断滋生，常打着“化债”等各种幌子，却行诈骗、非吸之实。

　　南都·湾财社记者了解到，近期多地警方加大对于金融黑灰产的打击力度，银川市公安局发布了关于法务机构涉嫌非法集资案件的通告。多家消费金融公司则向记者表示，打击金融黑灰产面临挑战，需要多方共同携手合作，以维持金融市场安全稳定。

　　以2.5折“解债”为幌子 收取超过2亿元“解债”服务费

　　日前，宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局发布了一则关于广律(深圳)法务服务有限公司(以下简称“广律深圳”)涉嫌非法集资案件的通告，并依法对广律深圳涉嫌非法集资犯罪立案侦查。

　　事实上，这已非银川市公安局首次公布相关打击金融“黑灰产”的情况。在9月份，银川市公安局就曾发布过《夏季行动丨抓获16人，涉案资产近千万！》，指向深圳某律公司以“解债”为幌子向社会不特定群体变相非法吸收资金。

　　在调查中，警方发现，深圳某律公司在未经国家金融主管部门批准的情况下，以“解债”为幌子，每单按照“解债”总额的25%收取服务费，并承诺债务人在6至18个月内化解债务，面向社会不特定群体变相非法吸收资金，用于发放代理商佣金和日常经营开支，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。

　　据悉，犯罪嫌疑人胡某芬、何某荣、吕某远等人在深圳市龙华区创建深圳某律公司，在全国6个地区等地设立控股子公司和分支机构，通过招商会、发展代理商等方式，在全国范围经营2.5折“解债”业务，并大肆收取解债服务费。

　　深圳某律公司制定代理商佣金制度，搭建专门业务平台记录、发放业务佣金，累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。其中，宁夏某鸣公司薛某、李某等人作为宁夏地区代理商，帮助深圳某律公司在银川及周边地区吸收200余人超700万元资金。

　　“犯罪嫌疑人肆意曲解国家银保监局有关不良资产处置文件精神，谎称深圳某律公司收取客户债务总金额2.5折服务费后，可在银行向不良资产公司(AMC公司)打包处置含有债务人债务的不良资产包过程中，通过与银行、AMC公司进行对接、运作，以1-2折的价格将债权买回，从而帮助客户化解全额债务。”专案组办案民警马平说道。

　　马平介绍，在此骗局中，受害对象均为信用不良或逾期的负债群体，多者负债近百万元，少者负债近二十万元。

　　社交平台为常用宣传渠道 有名称接近的法务机构受牵连

　　南都·湾财社记者了解到，银川市公安局的通告在小红书等社交平台上引起一定范围的讨论。有言论直指，广律深圳拥有大量粉丝，在抖音平台就拥有222万粉丝。

　　南都·湾财社搜索相关平台搜索发现，有名为“广律在线(法务服务)”的抖音号拥有222万粉丝，不过从工商信息来看，其账号主体为“广律在线(广东)法务服务有限公司(以下简称广律在线)”。

　　通过天眼查，记者发现，广律深圳与广律在线的社会信用代码并不一致，股权结构上也不存在关联关系，这是两家不同的法务机构。

　　事实上，广律在线也就上述情况发布了声明。在声明中，广律在线表示，“本司是法律服务公司，开展法律咨询业务等合法合规业务从不涉及任何所谓的债务核销等违法业务”。

　　广律在线还表示，其与广律深圳不存在任何业务上的相关合作，也与广律深圳任何分公司都不存在任何的关系。广律在线同时强调，公司商标是合法注册商标，公司与广律深圳是不同的主体，法人、办公地址也不存在任何重叠。

　　虽然广律在线与广律深圳并非同一机构，但通过社交媒体扩大影响力是金融黑灰产等机构常用的手段。有金融机构负责黑灰产打击的从业人士表示，“社交媒体的传播速度快、范围广，为非法集资活动提供了便利。一些不法公司通过社交平台，宣传‘化债’的成功案例，进而营造出能够轻松化债的假象，并以此来吸引粉丝。”

　　上述人士补充道，这些所谓的“化债”机构正是利用了很多债务人急于还款，又对相关政策法规似懂非懂的心理。通过向银行恶意投诉或提供虚假证明材料等方式，进一步取得债务人的信任，骗取客户的资金。

　　多家消金公司严打黑灰产

　　事实上，不仅普通消费者因金融黑灰产遭受不白损失，金融机构也苦黑灰产久已。

　　中原消费金融一位从事打击黑灰产的人士向记者表示，打击黑灰产主要在于两个方面挑战：一是黑灰产打击流程中的各类问题——黑灰产的认定标准、差异化处理方案、打击线索的挖掘、打击行动的开展等，很多时候只能依赖金融机构自身的认知与资源条件。二是打击工作的价值呈现上。黑灰产从业门槛低，技术门槛低，但存在巨大利益，导致黑灰产机构层出不穷，单纯依靠机构自发开展打击工作，对整个金融黑灰产行业的抑制作用较弱。

　　上述人士同时强调，在同业的交流中，大家普遍面临的问题是，部分短视频平台的管理缺乏对应的规范，导致失真的金融信息通过网络快速传播，一方面降低了黑灰产机构获客成本，另一方面导致普通消费者相信视频中的片面之词，失去正常维权的初衷。

　　目前，在黑灰产识别层面，中原消金结合监管政策、公司日常客诉处理情况，制定两级21类黑灰产识别场景，精准识别异常代理投诉情况，差异化应用于公司客服、催收、风险等业务场景。

　　招联消费金融则向记者表示，他们与同业公司及警方紧密配合，成功破获一起代理维权中介案件，抓获10余名相关嫌疑人。此外，在打击各类金融黑灰产方面，招联消费金融也做出了不少努力。截至目前，招联已向警方累计报送涉诈信息超3.5万条，涉假客服电话超2万个，涉案账户超7000个，伪冒APP超1000个。

　　就打击黑灰产，招联消费金融认为，能够维持金融市场安全稳定，是推动金融行业健康发展和中国信用体系建设升级的必要举措。中原消费金融一位从事打击黑灰产的人士则表示，需要金融行业形成联合，由监管部门牵头，联合其他行政机关，形成统一的黑灰产打击规范，从全局出发，消灭黑灰产套利的空间。　　

　　采写：南都·湾财社记者 吴鸿森