深耕场景化普惠金融，深圳金融业打造普惠金融高质量发展样板

11月7日，第十八届深圳国际金融博览会专场活动“深化场景化服务 提升普惠金融质效”经验交流会在福田会展中心成功举办，充分展示深圳银行业保险业发展场景化普惠金融的工作成效。

本场活动由国家金融监督管理总局深圳监管局（简称“深圳金融监管局”）指导，中共深圳市委金融委员会办公室、国家税务总局深圳市税务局和深圳市工业和信息化局支持，深圳市银行业协会和深圳市保险同业公会共同主办。200余位政府部门、监管部门、银行保险机构和企业代表参加活动。深圳金融监管局党委委员、一级巡视员陈飞鸿出席活动并致辞。

监管政策持续发力： 深化“普惠+”场景融合，打造普惠金融高质量发展的深圳样板

据深圳金融监管局党委委员、一级巡视员陈飞鸿介绍，深圳金融监管局认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管总局工作要求，持续强化监管引领，做实做优普惠金融大文章。

一是增量扩面成效显著。截至2024年9月末，辖内普惠型小微企业贷款余额1.86万亿元，较年初增长10%，近4年年均增长28%；有贷户数132.2万户，达到2018年的4倍。深圳普惠贷款余额占到全国5.8%，规模稳居大中型城市首位。

二是信贷结构持续优化。小微企业信用贷、续贷和中长期贷款分别占比20%、14%和71%，较2018年分别提高9.0、9.0和5.6个百分点。

三是综合融资成本逐年降低。新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年下降3.15个百分点。近4年累计为小微企业、个体工商户等减免信贷相关费用超过10亿元。

深圳金融监管局党委委员、一级巡视员陈飞鸿致辞。

陈飞鸿指出，虽然前期深圳市普惠金融发展良好，规模质量居前，但对标高质量发展的新要求和市场主体、人民群众的现实需求，仍存在对接链条长、产品同质化等问题。为此，深圳金融监管局在今年出台《关于深化场景化服务 提升普惠金融质效的实施意见》，聚焦“20+8”产业集群、园区、供应链、外贸、民生消费、专业市场、新业态、特殊群体等八大细分场景，指导银行保险机构完善工作机制，细化服务措施，设计适配产品，提供精准化服务。

此外，联合市中小企业局印发《关于大力推动“园区贷”的工作方案》，举办“园区贷”走进创业创新示范基地活动，首批试点银行与产业园区完成签约并陆续落地业务。近期，深圳金融监管局将小微企业融资协调工作机制与深化场景化服务有机结合，与市发改委等部门强化联动，制定方案，推动构建市区两级专班，指导机构搭建内部协同配合工作机制，确保小微企业融资协调工作机制落实落细。

陈飞鸿强调，深圳金融监管局将继续把场景化服务作为普惠金融大文章的重点，将“园区贷”经验复制到其他场景中，提升重点领域和薄弱环节金融供给。认真落实国务院以及金融监管总局关于支持小微企业融资协调工作机制的部署，支持地方专班，一手牵企业，一手牵银行，指导行业统筹资源和力量，积极开展“千企万户大走访”活动，及时、精准做好对接。

行业内外凝聚合力： 行业专家授课+外部平台解读，赋能普惠金融高质量发展

粤港澳大湾区拥有数量庞大的中小企业，普惠金融服务需求迫切。会上，中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧以“粤港澳大湾区银行业普惠金融服务创新的成果与建议”为题进行演讲。

据曾圣钧介绍，当前粤港澳大湾区银行业支持普惠金融发展主要模式包括：产品创新上，围绕普惠金融特点开发场景化应用，与核心企业、外部公司合作推出适配产品；科技创新上，运用新兴技术推动业务线上化、智能化、数字化，提升服务质效；制度创新上，通过信用机制建立等方式支持普惠项目，优化内部业务系统。

中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧做分享。

曾圣钧认为，当前大湾区银行业普惠金融发展还面临前瞻性研究不足、新兴产业联动不足、跨境电商服务不足等挑战。因此，曾圣钧建议，金融机构要探索契合市场需求的转型路径，包括构建多元化服务体系、优化风险偏好与治理机制、鼓励重点区域创新；聚焦重点业务场景优化服务方案，加强与产业园区等联动；强化科技赋能，强化外部数据平台对接、提高信贷业务流程效率、用好生成式AI技术。

深圳征信服务有限公司副总经理李亮做介绍。

会上，深圳征信服务有限公司副总经理李亮介绍了深圳征信在赋能中小微企业金融服务高质量发展上打造的三层产品体系：一是标准征信产品，打造5大类50余款产品，向银行提供服务方式多样、品类丰富的标准征信报告；二是模型决策产品，依托征信产品定制化服务能力提供风险偏好C2M定制；三是金融创新服务，依托“画像数据+信贷规则”，创新小微企业融资服务，打造深圳融资信用服务平台，48家银行、84款信贷产品完成上架，创新推出个体通、科技初创通、绿金通（降碳贷）、惠农贷等征信产品，并探索跨境征信合作，推动大湾区信用信息融合，服务企业跨境展业。

“下一步，深圳征信将充分参与支持小微企业融资协调工作机制。”李亮说道。

银行保险机构笃行不怠： 聚焦细分场景精准服务，持续提升金融服务质效

值得关注的是，近年来，深圳银行保险机构结合实际，建立工作推进机制，细化场景化服务举措，不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性、适配性和满意度。现场，4家银行机构和2家保险机构分享场景化普惠金融工作经验。

银行保险机构代表做分享。

南都·湾财社记者现场获悉，中国银行深圳市分行开发夸腾系统，推出线上+线下专属产品，加大对“20+8”产业集群金融支持；针对园区企业推出“惠如愿·园区贷”专属授信服务方案，实现园区+银行+担保公司三方风险共担、责任共管的合作模式；创新推出“个体深信贷”“深商贷”，支持民生消费服务领域等。

据工商银行深圳市分行相关负责人介绍，该行秉持“一核两驱三融合”策略，为个体工商户量身打造轻量化、智能化、自动化的“普惠商户贷”，通过“金融与科技融合”“融资与融商融合”“线上与线下融合”，优化各类服务，解决个体工商户融资痛点。

微众银行相关负责人表示，该行在“微业贷”基础上不断优化升级，推出供应链金融、科技金融等的综合服务体系，探索“数字创投”“数字化企业服务”等非信贷服务，充分运用数字化手段延伸惠企服务，达成小微企业融资在效率、体验、规模上的“三升”和成本、风险上的“双降”。

浦发银行深圳分行相关负责人表示，该行深耕数字化普惠产品和服务，全新打造“智惠数”普惠金融服务体系，即数“智”产品及权益服务、普“惠”专营服务体系、“数”字化应用能力，从产品创新、组织保障、数字赋能等维度，助力小微企业融资扩面提质。

据中国人寿深圳市分公司相关负责人在会上介绍，该公司承保的普惠型商业健康险“深圳惠民保”，具有坚持政府指导、坚持普惠利民等特色。该公司积极参与产品的实施推广，未来将强化惠民保的政府指导属性，紧密衔接政府政策，不断强化普惠属性，提升市民的认知度和获得感。

国任保险相关负责人表示，该公司聚焦新业态从业人员，打造“深工守护”系列产品提供包括意外、重疾等全风险、全周期守护；首创专利质押融资保证保险，推出农民工工资支付保证保险等；与大同市联合开展防贫救助责任保险项目；参与“沪业保”普惠保险产品研发和服务。

采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜