银行业10月份“吃”罚单超六千万元！7人被终身禁业

10月份，我国银行业共“吃”罚单超6000万元！

南都·湾财社记者根据同花顺iFind数据统计发现，以披露日期为准，10月份我国银行业共计收获各类罚单132单，被罚总金额达到6338万元。其中，最大的一单处罚金额为550万元，被罚的是徽商银行股份有限公司合肥宁国路支行，处罚原因是“流动资金贷款贷前、贷后管理不到位”。

统计还发现，10月份金融监管部门对7人作出终身禁业的行政处罚。

10月未现千万级的大额罚单

统计发现，10月份我国银行业共收到监管机构、交易所和协会、部委等开出的罚单132单，合计处罚金额达到6338万元。这一金额低于9月份的8108万，也是今年以来的第二低，仅高于3月份的6090.89万元。

不仅罚款总金额下降，从单个罚单的处罚金额来看，10月份也未出现千万级的大罚单。被罚金额最高的是徽商银行股份有限公司合肥宁国路支行，该行因为“流动资金贷款贷前、贷后管理不到位”于10月18日被国家金融监督管理总局安徽监管局罚款550万元。

南都·湾财社记者梳理发现，今年以来监管机构开出的金额最大罚单是在5月份。被罚者是平安银行，因为信贷业务、同业业务、理财业务等多方面原因，该行被罚6723.98万元。

从被罚机构类型来看，10月份，大型商业银行收到罚单数最多，达到46单，其次是农商行，共计收到45单。此外，城商行和股份行分别收到21单、18单，外资银行和政策性银行各收到1单。

信贷业务违规是“重灾区”

从违规行为来看，信贷业务违规出现次数较多，共有52个罚单涉及，占比达到四成，且违规形式多样。

比如，重庆银行毕节分行因为在贷款过程中附加不合理条件，通过第三方中介吸存，被金融监管总局罚款30万元；上海浦东发展银行天津分行因为向“空户”虚假放贷，被金融监管总局罚款160万元；厦门银行漳州分行因存贷挂钩、向借款人转嫁抵押评估费用、违法向关系人发放信用贷款、流动资金贷款贷后管理不到位、分行营业部个人贷款“三查”不到位等多个原因被金融监管总局罚款185万。

此外，还有银行因存在汽车贷款业务开展严重不审慎、违规收取贷款承诺费、向借款人转嫁二手房按揭贷款抵押评估费等行为被罚。

值得一提的是，个别机构存在将信贷资金挪用于限制性领域的行为。比如，台州银行丽水分行被罚原因就包括“贷后管控不到位，信贷资金被挪用于限制性领域”。

信贷资金流向一直是监管重点。据媒体此前报道，金融管理部门近期已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

除了信贷业务违规，票据业务违规、存款业务违规、违反账户管理规定、内部制度不完善等处罚原因出现次数也较多。

还有个别银行因为违反信用信息采集等规定被罚。比如，云南广南农村商业银行、云南陇川农村商业银行和江苏长江商业银行被罚原因均包括“违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定”。此外，中信银行乌鲁木齐分行因为提供虚假材料被罚款30万元。

7人被终身禁止从事银行业

除了机构“吃”罚单，南都·湾财社记者梳理还发现，10月份，共计18人被金融监管部门作出禁业处罚，其中7人被终身禁止从事银行业工作，另有11人被禁业3年到20年不等。

7名被红牌罚下的人员中，有一人曾为国有大行分行行长、两人曾为农商行支行行长。

根据处罚信息，农行白城分行时任党委书记、行长李润和因对贷前调查不尽职，交易背景审核不到位，致使贷款资金被挪用；内控管理不到位，未能及时发现和制止员工违法犯罪行为事项负有责任被终身禁业；江苏淮安农村商业银行宋集支行时任行长邵小刚因为对贷款“三查”不尽职，违规发放借冒名贷款行为负有责任被终身禁业；安徽枞阳农村商业银行枞川支行时任行长祝依亮因对贷款“三查”和信贷管理不尽职的违规行为负有责任被终身禁业。

此外，还有一单行政处罚涉及较为罕见的“双录”问题。

处罚信息显示，光大银行哈尔滨顾乡支行时任大堂经理助理周雪因对违规代客操作、违规逆流程双录和POS机管理混乱问题，内控制度执行不到位负有责任，被终身禁业。

南都·湾财社记者了解到，所谓“双录”，即“同步录音录像”，是指银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应实施专区“双录”管理，即设立销售专区（或销售专柜），并在销售专区（或销售专柜）内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。此举既可以监督和规范销售人员的销售行为，有效防范误导销售，也有助于帮助消费者充分认识产品风险，切实保护金融消费者的合法权益。

采写：南都·湾财社记者 刘兰兰