广东华兴银行向“新”而行 奋力书写高质量发展新答卷
广州海珠CBD。 资料图
今年以来,广东华兴银行深入贯彻落实党的二十大、党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议部署,积极践行金融工作的政治性和人民性,把做好“五篇大文章”、服务新质生产力作为建设金融强国、践行金融使命的重要内容,聚焦新产业、新模式、新动能,不断加强产品和服务模式创新,以汩汩金融活水润泽实体经济发展,奋力书写高质量发展新答卷。
谋篇布局科技金融,激活企业发展“新”动能
新质生产力的本质是“科技+创新”,但作为落实创新的主体,科创企业尤其是早期科创企业受制于“强专业、轻资产、高成长、高风险”的特点,很难获得与其核心竞争力相匹配的资金支持,这就要求银行通过完善服务机制、打造专属产品等举措,助力解决科创企业成长发展中的问题,激活发展新动能。
立足粤港澳大湾区这片科创沃土,广东华兴银行主动作为,聚焦金融供给侧精准发力,持续加大对科创企业的信贷资源倾斜力度,为客户提供特色化、差异化的全生命周期的金融服务,不断探索具有华兴特色的科技金融模式,下好科技金融“先手棋”。在推动机制方面,广东华兴银行聚焦“政策、产品、团队、审批、流程、考核”方面制定科技金融“六专”机制,并建立科创企业授信业务绿色审批通道,高效处理科创企业贷款业务的授信报档流程,同时,瞄准深圳地区丰富的科创企业资源,由总行牵头、专人跟进,在深圳成立“科技金融”样板间,聚焦“专精特新”领域发力。在产品体系方面,广东华兴银行深入科技类客群研究,针对科创企业“研发投入大、知识产权多、固定资产少、转化周期长,高成长、高收益与高风险并存”的特征,一方面联动科技、工信、知识产权、担保等机构形成合力,推出兴才贷、兴科贷、兴专贷、兴园贷、兴技贷、兴科e贷等科技金融专属产品,另一方面为科技型企业匹配信贷金融服务,并提供结算、票据、存款、理财、供应链金融服务、跨境金融服务、撮合投资、上市辅导、私人银行服务、投贷联动等综合金融服务,为客户提供更加高效、便捷的金融服务,切实提升高新技术、专精特新等企业金融服务质效。
截至2024年8月末,广东华兴银行在高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”企业、国家技术创新示范企业或制造业单项冠军企业等领域的贷款余额达125亿元,客户超过220户,其中80%以上为中小科创企业。
创新驱动普惠金融,重塑服务小微“新”模式
大数据、互联网、物联网等科技快速迭代的同时,也为银行服务小微开启了新思路、新路径。广东华兴银行在深入了解小微企业发展难点和痛点的基础上,综合运用金融科技手段和信息数据资源,不断创新信贷产品,持续优化金融服务,重塑普惠业务模式。
小微企业、个体工商户普遍在经营中对资金的需求往往都具有“小额、快捷、频繁”的特点,传统银行产品往往难以解决这个痛点。2024年,广东华兴银行在持续优化传统信贷产品“华兴快贷”的同时,创新推出数智化信贷产品“好企贷IPC”。“好企贷IPC”坚持“真小微、真信用、真经营”的理念,针对小微企业、个体工商户、养殖农户普遍存在“无担保、无抵押、融资难、融资贵”痛点,在传统小微信贷调查技术的基础上,通过广泛长期的数据积累,构建了先进的风控模型,通过自动化流水分析、组合交叉验证、多维度核额等手段,极大优化了线上、线下审批流程。与此同时,打造专业的客户服务团队,先后为个体工商户、海鲈养殖户、灯饰产业小微企业主等客群提供了定制化、专业化和灵活高效的金融服务方案,助力小微企业茁壮成长。
持续深耕文教事业,助力教育事业“新”发展
教育强国建设是中国式现代化的重要基础。党的二十大报告指出,要坚持教育优先发展,加快建设高质量教育体系。作为广东省内介入最早、投入力度最大、业务占比最高、基础最好、铺开面最广、与文教客户合作最深的城商行之一,广东华兴银行自2018年起持续推动“大文教”业务转型升级,形成了专业化的营销团队和审批团队,打造了高效敏捷的审批机制。在行业内打响华兴文教品牌。
近年来,广东华兴银行聚焦教育发展新形势,在总结沉淀过去文教领域经验的基础上,鲜明提出“大文教2.0”,通过创新担保方式,打开教育类授信突破口,并通过组合拳式营销,提供集课程收款、贷款支持、代发工资、财富管理、数字化运营于一体的综合金融解决方案,帮助机构/零售商户经营升级、降本增效、合规经营,为文教新业态提供更为多元的综合金融服务。截至目前,累计支持的民办教育客户超过100家,投放信贷资金约160亿元。
积极践行绿色金融,绘就绿水青山“新”画卷
发展绿色金融,是支持实体经济绿色转型、实现金融高质量发展的重要内容。作为绿色金融发展的积极践行者,近年来,广东华兴银行持续深耕绿色金融领域,将绿色低碳理念融入管理和经营活动的每个环节,通过顶层策略规划、信贷资源倾斜、绿色产品创新、科技赋能、引入第三方技术支持、ESG风险管理等举措,推动绿色金融业务多维度蓬勃发展,并率先在省内发行绿色金融债券,累计发行金额50亿元,为绿色产业项目注入强大动力。
数据显示,近年来广东华兴银行绿色信贷余额逐年上升。2019年末至2023年末,广东华兴银行绿色信贷规模呈高速发展态势,贷款余额从约79亿元增至205亿元,复合增长率27%。截至2024年8末,其绿色信贷余额约212亿元,同比增长16%,占对公贷款规模的11%,稳居广东省城商行前列。与此同时,广东华兴银行积极响应国家号召,2024年成功纳入人民银行专项货币工具——碳减排支持工具的支持范围,并于成功落地首笔碳减排支持贷款。
与此同时,广东华兴银行积极践行ESG理念,把响应国家战略、发展绿色金融、践行低碳运营等议题纳入构建ESG生态的探索中,连续三年完成全行年度环境信息披露报告,并积极推进辖内机构逐步实现环境信息披露工作,全面展示了该行主动应对气候环境风险、支持“双碳目标”的举措与成果。
新出发,新视野,新高度。面向未来,广东华兴银行将坚持向“新”而行,持续深化金融服务的创新与实践,扎实做好“五篇大文章”,为推动新质生产力发展注入源源不断的“金融活水”,以实际行动奋力书写具有华兴特色的高质量发展答卷。
制版:戴越 刘艳兰 杨润贤
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