工行广州分行：“全周期全市场全产品”服务体系赋能科技企业

金融是现代经济的血液，科技是现代经济的引擎。

中央金融工作会议将“科技金融”作为五篇大文章之首，从战略高度明确了科技金融的重要意义和金融机构发力的方向。而广州作为国际科技创新中心重要承载地，正在建立以科技金融为主线的市场化企业支持体系，构筑“创、投、贷、融”科技金融生态圈。这其中，离不开金融机构的赋能。

广州工行高度重视科技金融工作，主动融入广州科技创新事业，建立了立体化服务体系，为科技企业提供“全周期、全市场、全产品”服务；同时，打造多维协同的科创生态，集众智、汇众力赋能科技企业发展。通过多措并举，广州工行解决科技企业燃眉之急，打通科技企业成长路径，助力科技企业成果转化，用源源不断的金融“活水”，在广州这片沃土上，浇灌出科技创新的“繁花”。

广州工行多措并举，解决科技企业燃眉之急，助力科技企业成果转化。

“1+1+N”立体服务体系 助力“投早投小投科技”

南都·湾财社：请介绍贵行在科技金融方面的工作布局、工作目标和当前成效。

广州工行：广州工行一直高度重视科技金融发展，在同业中率先建成“科技金融中心+科技支行”的组织架构，创新打造“1+1+N”服务体系，畅通“科技—产业—金融”良性循环，通过“1+1+N”立体化服务体系，更好地服务广州地区科创企业、高新技术企业、专精特新企业、小巨人企业。

其中，第一个“1”是指广州科技金融中心，负责分行层面的系统推动及产品、机制创新；另一个“1”是指广州科技支行，负责具体项目运作；“N”是指广州工行辖内所有31家一级支行及近350家网点为科创企业提供金融服务。截至2024年9月末，科创企业贷款余额近千亿元，金融服务企业数量超万户。

南都·湾财社：针对广东科技型企业当前发展面临的市场环境、实际金融需求，贵行可提供哪些针对性的金融支持？

广州工行：我行积极发挥工银集团“债贷保股”优势，充分调动集团各类资源，为广州科创主体提供“全周期、全品种、全产品”的服务体系。

例如9月末，我行联动携手工银投资旗下的工银资本、广州产投集团旗下的广州产投资本、广发证券旗下的广发信德共同发起规模为100亿元的金融资产投资公司（AIC）试点股权投资基金，重点投向广州区域半导体、新一代信息技术等科技企业为代表的战略性新兴产业，在广州市地区积极“投早投小投科技”。

又如我行创新推出“科创e贷”、中型科创场景贷等面向科技企业的融资产品，可通过信用方式满足企业融资需求，解决科技企业无抵押融资难的问题；再如我行面向个人端，推出“科学家创业e贷”，通过产学研联动，解决科研人才创业融资难的问题。

南都·湾财社：围绕科技金融发展模式和科技企业信贷评估标准，我行主要的创新探索是什么？有什么创新点？可结合1-2个支持企业案例介绍。

广州工行：科技企业普遍具有轻资产、高技术的特点，针对初创的科研型企业，我行创新推出“科学家创业e贷”，解决初创企业的资金问题。例如，广州莲印医疗科技有限公司主营业务为智慧产科整套解决方案，包括软件系统及医疗设备，能够实现信息化、可视化、监控一体化。莲印医疗是目前国内唯一一家实现产科数智化的企业，已经获得多个二类医疗器械证。企业研发成果尚处于产业化初期，我行为其办理科学家e贷300万，极大支持了企业产业化发展。

广州工行创新推出“科学家创业e贷”，解决初创企业的资金问题。

打造多维协同科创生态 赋能小企业发挥大能量

南都·湾财社：贵行在深入服务广东科创产业高质量发展过程中，与本地产业部门、产业企业等产业方有怎样的协作模式？如何更好做到金融协力产业、同频共振？

广州工行：我行致力打造多维协同的科创生态，发挥生态伙伴的优势，集众智、汇众力支持科技企业发展。今年以来，我行持续强化与政府部门的联动，与市区局单位（市委金融办、科技局、工信局、工商联）开展创优行动、“人工智能与信息技术专场路演”、“2024领头羊评选”、“天河区知识产权入园惠企”行动（羊城创意园专场）等多场活动；也与三大交易所、投资机构、园区、协会等开展生态活动，如联动生物岛集团、北交所、越秀产投举办“生物医药企业北交所上市之路”沙龙分享会、联动广州市中小企业专精特新发展促进会举办“专精特新申报企业辅导答疑会宣传活动”、联动广州私募基金协会举办“‘国际气候投融荟’投融资路演活动”等，打造多维度、纵横交织的生态活动，通过多方力量共同赋能科技企业。

南都·湾财社：从国有大行角度出发，对于银行业在金融赋能广东科创企业方面有哪些提升建议？贵行下阶段在科技金融方面有哪些重点工作？

广州工行：对于科技企业的支持，不仅仅是银行领域的事情，需要多方努力，在社会上形成整体的培育土壤和外部氛围。如政府推出的科技型企业信贷风险补偿机制、知识产权质押补偿机制等，起到四两拨千斤的作用，今后可以通过担保机构的风险补偿机制，进一步提升商业银行风险容忍度，让银行愿贷敢贷能贷。

下阶段，我行将持续发挥“科技金融中心”产品和机制自主创新优势，针对中小微规模的“创小、科小、专精特新、高新技术”企业开发新型信贷、结算和国际等多方面的产品和服务；同时，加快数字化转型，推广便捷的线上金融品种，让企业能更高效办理科技金融业务，提高服务覆盖面。

采写：南都·湾财社记者 刘兰兰