平均每4人拥有一辆“小电驴”，为何电动自行车保险普及率低？

极目新闻记者 徐蔚

摄影记者 李辉

近日，《电动自行车安全技术规范（征求意见稿）》出台，其中拟定，电动自行车最高时速不能超过25km/h，电动自行车的安全问题也引发市场广泛关注。相比车险早已成为了标配，为电动自行车购买保险，似乎还是“新鲜事”。极目新闻记者调查发现，电动自行车保险属于初级发展阶段，市民投保意愿较弱。业内人士表示，未来随着市场不断扩大以及相关细则的出台，电动自行车保险还有很多探索的空间。

电动自行车投保率低

除了公共交通以外，“小电驴”已经成为不少消费者日常出行的首选，截至2023年底，我国电动自行车社会保有量超3.5亿辆，相当于国内每4人就拥有1辆。随着保有量和电动自行车事故数量不断上升，安全问题及背后的赔偿问题不容小觑。

不少市民骑电动自行车出行

不过，记者通过走访发现，不少车主对电动自行车保险了解甚少，并没有购买的意识，其中一些人家里不只有一辆电动自行车，虽然已经骑了好几年，却从未接触过电动自行车保险，有些人甚至从来不知道电动自行车有保险这回事。

住在武昌中北路的汪女士告诉记者，她现在骑的电动自行车是2023年8月份购置的，平时上下班主要开车，只是在接送孩子上下学时才骑电动自行车。“买电动车的时候，卖家也没有说起过保险的事。不过，经常在网上看到电动自行车充电着火的事，如果有针对电动自行车的保险，价格合适的话可以考虑一下。”汪女士说。

一大型财产保险公司相关负责人对记者表示，目前道路上常见的电动自行车，车辆本身的价格普遍在几千元，一些车辆出现小的磕碰，维修费用也比较便宜，所以很多人对小损伤都会选择不修，等车子骑时间长了直接换新的。针对电动自行车损伤的保险产品，保险费用必然不会很高，然而赔付起来往往压力很大，特别是电动自行车一些标准还不是很完善，是否赔付、如何赔付容易出现分歧，比如有些车主私自拆除限速器，更换大功率蓄电池、拆解和改装充电器，都存在安全隐患。因此尽管电动自行车的受众群体很庞大，但目前开设这样的险种对于保险公司来说还是不划算。

未来还有很多探索空间

记者了解到，市面上大部分电动自行车保险项目主要以保障用车人员在骑行过程中因意外造成车上人员的人身伤亡及第三者人身伤亡及财产损失，价格从每年几十元到上百元不等。

如人保财险“骑行无忧”电动自行车保险，提供多套方案，多样选择，保费从100到260元不等。电动自行车第三者责任最高保25万元，附加车上人员责任最高保2.5万元，包含医疗费用责任、财产损失责任、人身伤亡责任以及盗抢偷窃责任。

众安保险的骑行保·两轮电动车意外险，保额最高65万，一年保费为259元。对电动车意外身故或伤残、电动车意外医疗费用、电动车第三者意外身故或伤残、电动车第三者医疗费用、电动车第三者财产损失、救护车费用、全车盗抢保障等项目进行理赔。

中华联合财险的中华安心骑综合保险，保额最高可达62万，一年保费为78元到198元不等，对意外伤害身故、伤残、意外伤害医疗、第三者人身伤亡以及财产损失等提供保障。

不过，记者注意到，大部分保险都规定，因被保险人私自改装致使车辆性质被国家认定为机动车的车辆不在保障范围内。

经济学家、新金融专家余丰慧接受极目新闻采访时表示，电动自行车的保有量已经超过小汽车，但保险投保率却很低，这背后有多方面的原因。首先，很多消费者对电动自行车保险的认知不足，觉得车价不高，没必要买保险。其次，保险公司在这方面的积极性不高，主要是因为电动自行车事故频发，赔付风险较大，而且市场尚不成熟，缺乏足够的数据支持产品设计。

要解决这个问题，一方面，保险公司需要加大产品创新力度，推出更多符合市场需求的保险产品，比如综合险、第三者责任险等，同时简化投保流程，提高服务体验。另一方面，消费者也需要改变观念，认识到保险的重要性和必要性，主动为自己和家人购买保险，增强安全保障。政府也可以通过政策引导和支持，推动电动自行车保险市场的健康发展。

（来源：极目新闻）